Погашение кредита на жилье и процентов за счет Материнского капитала

Одно из главных направлений программы «Материнский капитал» – улучшение жилищных условий семей с детьми. Однако ряд ограничений в законодательстве не давал возможности потратить деньги по Сертификату на погашение кредита или ипотеки, оформленной после рождения ребенка, но до достижения им 3-х летнего возраста. Правовая неопределенность была устранена законодательно – с июня 2018 года на основании Постановления от 31 мая 2018 года №631 «Об изменениях в порядке использования материнского капитала для улучшения жилищных условий» граждане получили право направлять материнские деньги на погашение кредита и процентов, независимо от даты оформления.

Согласно ФЗ «О дополнительных мерах гос. поддержки семей с детьми», право на получение материнского капитала имеют семьи, в которых воспитываются двое и более своих или приемных детей, которые родились после 2007 года. Причем в 2018 году программа была продлена до 2021 года.

Но потратить капитал на свое усмотрение семьи не имеют право. Самое распространенное направление использования целевых средств, разрешенное законодательно, – это улучшение жилищных условий. Но и здесь, согласно правилам, действует ряд ограничений.

Направить финансы семьи могли:

на строительство или покупку жилья, в том числе с привлечением кредитных средств, только по достижению ребенком 3-х летнего возраста;
на погашение кредита, в том числе ипотечного, который был оформлен до рождения ребенка, то есть до появления права на получение маткапитала.

С 2015 года появилась возможность направлять материнские средства на первоначальный взнос по ипотеке, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. А с января 2018 года – получать льготную ипотеку под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Однако гасить проценты и сам кредит, взятый на приобретение или строительство жилья после рождения малыша до достижения им 3-х летнего возраста, родители за счет целевых средств не имели права.

После внесения изменений в п.3 Правил с июня 2018 года у семей появилась возможность тратить материнский капитал, независимо от даты возникновения обязательств, на:

погашение кредита на жилье, оформленного раннее;
уплату процентов и основного долга по ипотечному кредиту;
выплату долга по кредиту, взятому на строительство дома или квартиры, в том числе на реконструкцию жилья.

Теперь, чтобы воспользоваться льготой, а именно погасить кредит, ипотеку и проценты, оформленные после рождения малыша, не нужно дожидаться его 3-х летнего возраста.

То есть, если семья оформила после рождения ребенка кредит на жилье или строительство и внесла в качестве первоначального взноса собственные средства или взяла ипотеку с внесением личных финансов или части детского капитала, гасить тело кредита, долг по ипотеке, проценты она имеет право за счет материнских средств.

Важно! Новые правила не дают права родителям гасить целевыми деньгами потребительские кредиты и проценты по ним.

Также сохранился запрет на погашение детскими деньгами штрафов, пени, прочих санкций, связанных с недобросовестным выполнением кредитных обязательств.

Нужно учитывать, что погашение кредита на жилье целевыми деньгами возможно только при оформлении доли дома или квартиры на ребенка.

Улучшение жилищных условий – это не единственное направление, куда можно потратить материнские деньги. Законными способами расходования целевых средств также являются:

оплата платных образовательных услуг;
направление на увеличение накопительной пенсии матери;
оплата услуг лечения, восстановления, адаптации и приобретение средств реабилитации для ребенка-инвалида.

Важно! Получить материнский капитал на руки или личный расчетный счет невозможно. Допускается только безналичное перечисление средств на целевые нужды.

С 2018 года появилась возможность оплачивать детскими деньгами дошкольное образование до достижения ребенком 3-х лет.

Особые преференции получили малообеспеченные семьи – они имеют право получать регулярные денежные выплаты до достижения ребенком 1,5 лет и тратить финансы по своему усмотрению. Пособие получают семьи, в которых доход на каждого члена меньше 1,5 величины прожиточного минимума для региона, где они проживают.