458k
10 лет назад · 4 фото · 31375 просмотров · 104 комментария
Популярные разводки банков с кредитами (4 фото)
Решил рассказать о банковских разводках, а вдруг кто-нибудь не знает? Я ведь работал кредитным менеджером когда-то давно, а недавно узнал, что кое-какие методы банки практикуют до сих пор.
Об этих разводках (которые практиковали конкуренты) нам рассказывали на многочисленных тренингах, чтобы мы пугали ими клиентов, дескать смотрите как конкуренты поступают. Как будто у нас самих разводок не было )
1) Разводка со страховкой.
Страховку не нужно брать ни в коем случае. А ещё нужно уточнить, не включил ли менеджер страховку в кредитный продукт, и желательно два раза, потому что с первого раза многие иногда не понимают, что страховка вам не нужна. Страховка в зависимости от наглости банка может увеличивать стоимость кредита чуть ли не на треть, хотя озвученный процент на первый взгляд совершенно невинен. Получить же деньги по ней чаще всего можно только придя в банк с автоматом калашникова, или подав заявление в европейский суд по правам человека, попутно устроив целую кампанию в СМИ, да и то не факт, что страховку после этого выплатят полностью.
2) Скрытые проценты.
Менеджер может сказать что кредит вам будет стоить скажем 15 % . При этом он за свои слова ни в коем случае не будет отвечать, он вообще может на следующий день уволиться. И только после выдачи вы узнаете что дополнительный процент может сниматься за выдачу кредита, или за снятие его наличными, или за бог знает что ещё. Поэтому внимательнее читайте договор во избежание сюрпризов.
3) Скрытые платежи.
Помимо разводок со скрытыми процентами, могут быть и скрытые платежи. К примеру, за ведение счета - ежегодное обслуживание. О них следует спросить несколько раз.
- За ведение счета взимается плата?
- Нет, не взимается.
- И что, больше никаких дополнительных услуг не нужно оплачивать?
- Нет конечно!
- А за выпуск пластика?
- Ну, за выпуск пластика то конечно! А где вы видели бесплатный пластик?
(типичный диалог с кредитным менеджером)
Страховку не нужно брать ни в коем случае. А ещё нужно уточнить, не включил ли менеджер страховку в кредитный продукт, и желательно два раза, потому что с первого раза многие иногда не понимают, что страховка вам не нужна. Страховка в зависимости от наглости банка может увеличивать стоимость кредита чуть ли не на треть, хотя озвученный процент на первый взгляд совершенно невинен. Получить же деньги по ней чаще всего можно только придя в банк с автоматом калашникова, или подав заявление в европейский суд по правам человека, попутно устроив целую кампанию в СМИ, да и то не факт, что страховку после этого выплатят полностью.
2) Скрытые проценты.
Менеджер может сказать что кредит вам будет стоить скажем 15 % . При этом он за свои слова ни в коем случае не будет отвечать, он вообще может на следующий день уволиться. И только после выдачи вы узнаете что дополнительный процент может сниматься за выдачу кредита, или за снятие его наличными, или за бог знает что ещё. Поэтому внимательнее читайте договор во избежание сюрпризов.
3) Скрытые платежи.
Помимо разводок со скрытыми процентами, могут быть и скрытые платежи. К примеру, за ведение счета - ежегодное обслуживание. О них следует спросить несколько раз.
- За ведение счета взимается плата?
- Нет, не взимается.
- И что, больше никаких дополнительных услуг не нужно оплачивать?
- Нет конечно!
- А за выпуск пластика?
- Ну, за выпуск пластика то конечно! А где вы видели бесплатный пластик?
(типичный диалог с кредитным менеджером)
4) Хитрожопые условия погашения.
Конечно, если уж гасить кредит, то лучше ударными темпами. Потому что большинство банков учитывают платежи в счет погашения в первую очередь процентов, и только во вторую очередь в счет погашения основной суммы долга. Поэтому получив СМС-ку от банка - минимальный платеж такой-то, и радуясь его не очень внушительному размеру, можно гасить кредит до самой пенсии, и ещё остаться должником. Совесть и ростовщики не совместимы.
5) ТОП АП . Впаривание дополнительного кредита, после того как вы выплатили часть средств по предыдущему. Этот пункт относится к кредитам с фиксированной суммой платежа. Суть в том, что в таком кредите вы вначале также выплfчиваете только проценты, и только затем основную сумму долга. И вот, когда вы расправляетесь с самыми зверскими процентами, и потихоньку начинаете выплачивать основной долг, вам может позвонить менеджер, и предложить второй кредит, ещё больший, часть из которого пойдет в погашение старого кредита, а часть кидается вам на счет в виде живых денег.
Многие соглашаются, не понимая, что теперь они будут по новой платить сначала только процент, но уже за два кредита сразу.
Конечно, если уж гасить кредит, то лучше ударными темпами. Потому что большинство банков учитывают платежи в счет погашения в первую очередь процентов, и только во вторую очередь в счет погашения основной суммы долга. Поэтому получив СМС-ку от банка - минимальный платеж такой-то, и радуясь его не очень внушительному размеру, можно гасить кредит до самой пенсии, и ещё остаться должником. Совесть и ростовщики не совместимы.
5) ТОП АП . Впаривание дополнительного кредита, после того как вы выплатили часть средств по предыдущему. Этот пункт относится к кредитам с фиксированной суммой платежа. Суть в том, что в таком кредите вы вначале также выплfчиваете только проценты, и только затем основную сумму долга. И вот, когда вы расправляетесь с самыми зверскими процентами, и потихоньку начинаете выплачивать основной долг, вам может позвонить менеджер, и предложить второй кредит, ещё больший, часть из которого пойдет в погашение старого кредита, а часть кидается вам на счет в виде живых денег.
Многие соглашаются, не понимая, что теперь они будут по новой платить сначала только процент, но уже за два кредита сразу.
Вообще, мне конечно очень стыдно было потом, за то что я работал в банке. Потому что ростовщичество - это отвратительно. И если у вас есть выбор, кредитами лучше не пользоваться никогда.
Всегда поражали эти "стоны" с кредитами. Два вопроса кредитному менеджеру срок кредита и платёж в месяц. Всё - дальше калькулятор в руки и считай проценты. Причём второй вопрос самый главный - а сможешь платить такую сумму. Банки конечно ведут себя по скотски, но голову ни кто не отменял...
хотел машину поменять...посчитал вкраце машина 750 с кердитом 130 000 со старховками 150 000 !!! зе...мечательно
ростовщичество - это грех!
Наенпывать это грех. А давать в долг под проценты-чего стыдного? Я например, периодически беру небольшие суммы - то зимняя резина подопрёт, торемонт какой неотложный...Да мало ли, человеку с зарплатой 15 тысяч, на что может не хватить - на подарок маме,он уже сегодня, а зарплата завтра...Почему бы не занять? "Просто так" в наше время занять сложно, многие кое как живут, а вот под проценты - много где, я и пользуюсь. Иногда проще занять 5 тысяч руб. и отдать через 2 месяц-5400 ,а где бы я в другом месте, занял денег? Зато люди меня выручили и фиг с 400 рублями переплаты...
Главное- что бы не обманывали, а ростовщики- не грех!"
Было грехом в средние века. Смысл банку заниматься благотворительностью?
если из взятых в долг денег вы можете сделать скажем с рубля сделать два ,то ладно отдаете банку процент за пользование деньгами,то это понятно. но если купил смартфон в кредит ,то ты его купил + процент ,ты купил понт, а не актив .
Этот пункт относится к кредитам с фиксированной суммой платежа. Суть в том, что в таком кредите вы вначале также выплачиваете только проценты, и только затем основную сумму долга---Это байка!
Есть два вида погашения 1)Равными долями,2) аннуитетный. При погашении первым способом платишь процентов меньше, но и сумма ежемесячного платежа больше. Поэтому многие выбирают 2 способ. А в нем расчет платежа идет по схеме- сначала по очень хитрой формуле рассчитывается сумма погашения основного долга, потом исходя из остатка основного долга рассчитываются проценты, причем этот расчет идет на каждый день. В банках есть специальные программы которые делают этот расчет. Если бы расчитывали за месяц, мы бы платили гораздо меньше процентов. В итоге и получается, что в начале выплаты кредита погашается больше процентов, т.к. сумма основного долга большая. По мере уменьшения суммы основного долга и уменьшается суммы процентов за пользование кредитов. Все сделано комар носу не подточит. Знаю эти дебри, потому как делал досрочное погашение посередине срока выплаты кредита- и рассудив так же как автор, что банк выбрал сначала большую часть процентов за весь срок кредитования И прочитав закон по которому ты платишь проценты за срок фактического использования деньгами банка, написал письмо с требованием вернуть излишне уплаченные проценты! Так если посчитать половину срока то процентов меньше будет. Долго бодался и в итоге послали далеко.
дядя почти ВСЕ банки перешли на погашение равными долями ЭТо им выгоднее в разы...это уже сто раз доказано но всем поют что ВАМ так лучше.
Племяш Банкам выгоднее аннуитет, они больше сумму процентов получат за то же время. Для этого не надо мифических сто доказательств, открой кредитный онлайн калькулятор и проверь.
Аннуитетный платеж это и есть равными долями, одинаковая сумма в месяц на срок кредита.
Запутались?!
Другой вид платежа - дифференцированный. Он то банку и не выгоден.
Племяш прежде чем бред писать, ну открыл бы гугл, почитал бы, чтоб не выглядеть тупым-------Первый попавшийся сайт-:--Что такое аннуитетный или дифференцированный платеж?
Помимо ставки вознаграждения по кредиту (проценты по кредиту), клиенту необходимо обратить внимание на такой важный показатель, как метод погашения кредита — аннуитетный или дифференцированный, или еще его называют «равными долями».
Дифференцированный платеж
При дифференцированных платежах вся сумма кредита (основного долга) делится на равные части с учетом срока и периодичности погашения платежа по кредиту (ежемесячно, ежедневно, ежеквартально).
Расскажу историю про проценты кредитов в России и Европе,а точнее во Франции. Есть знакомый у меня,француз,решил купить дом.пошел в банк,оформил кредит на сумму 500.000€ (евро) под 4% годовых.возмущался как мог,кричал что грабят его.в итоге все таки оформил кредит и подал в суд. Суд встал на его защиту и снизил процент до 0,5%.
веселая история, только 2 вопроса:
1) нахрена оформил кредит если "грабят"?
2) и как его не послали в суде, если он оформил все и согласися с условиями кредитования?
ростовщичество - это отвратительно!!!!! Всеми руками ЗА!!!
16 веков существовал Великий Шёлковый Путь. И на нем работали ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО евреи. Поставку товаров и осуществление денежных операция осуществляла еврейская община которая жила в ЕВРОПЕ – для китайцев и других народов – родине евреев. В Европе община кредитовала всех – от королей до крестьян, на том и жила… 16 веков, торговля и ростовщичество селекционировало из библейских евреев то что мы сейчас и имеем… Как писал Игорь Губерман: - Везде, где слышен хруст рублей и тонко звякает копейка, невдалеке сидит еврей или по крайности еврейка.
А у нас, чурки везде, где деньги. На понтовых тачках, Бородатые, громкие и неграмотные. Но хватка звериная на "где бы кого наепать и съепаться дальше".
Когда будешь в банке брать кредит- вспомни об этом и отруби себе руки, что бы не подписать договор. Как святые себе тело жгут, что бы член не забирал кровь из мозга...
Когда люди наконец поймут что кредит это финансовый инструмент.
Это не плохо и не хорошо. Так же как молоток - это инструмент, им можно и гвозди забивать и в переулке голову проломить.
И не стоит обвинять всю систему если ты этим инструментом пользоватся не умеешь. Это так же как купив права удивлятся что тебу менты на бабки разводят, а ты даже не понимаешь за что тк правил не знаешь.
Конечно везде работают люди, а им свойственно старатся [мат], особенно когда закон этого не запрещает или запрещает но это никто не контролирует.
Но на кредитные деньги например можно купить 6 айфон, имея минимальную зарплату, потом его разбить и ныть что кругом [мат], а можно например купить большую партию товара, реализовать ее и вскоре отдать и кредит и остатся с прибылью, или можно дом построить и в нем жить и неспеша погашать кредит, вместо того чтоб жить на сьемной квартире и пытатся откладывать на покупку дома 30 лет и к пенсии наконец накопить на дом.
Но кредит это обязательство, к нему надо подходить серьезно и обдуманно, прочитав условия и сравнив их в разных банках, а главное оценить свои способности отдать этот кредит.
Что будет с непогашенным кредитом в случае исчезновения человека? Перейдёт ли он на родственников/друзей/соседей? Я думал, что не перейдёт, а просто исчезнет, но в банке мне сказали, что нифига не исчезнет, должны будут.
Переходит в порядке наследования))))но наследник подаст заявление нотариусу получит недвижимость и все,короче в судебном порядке
При условии вступления наследников в наследство. Но тут есть хитрость: если в наследство наследники вступать не хотят (ну нету ничего у умершего кроме кошки, старого велосипеда и пяти кредитов просроченных), то банку остаётся только отсосать ..
Зависит от наглости сотрудников банка и уверенности, что кредит отдадут родственники/друзья/соседи. Достаточно только передать дело коллекторским агенствам или служба безопасности будет названивать...
Случаев, когда непогашенный кредит погашался созаёмщиками (поручителями) предостаточно. При этом сами поручители об этом до звонков от банка даже не знали, бумаг не подписывали... а должны... но здесь уже зависит от наглости сотрудников банка. В любом случае банк себя не обидит, а будет искать способы вернуть долг если не от самого заёмщика, то от его родственников/коллег и друзей.
Раз был у поручителя у очень порядочного человека. В поручители никогда не лез - знаю казусы всякие...Но тут- кредит на год.300тысяч рублей. При этом у знакомого должность главный инженер городской телефонно станции.Зарплата 40 тысяч на руки-10 лет назад.Думаю отдаст-что за год будет? Кредитор умер через 2 месяца от скоропостижного рака.Кредит застрахован. Юристка начинает требовать меня и еще 4 поручителей на добровольное погашение. Мы скинулись и...победили! Юристка СБЕРБАНКА тогда нашла первую жену этого мужчины, которая своего мужа видела 20 лет назад и...Запугав бедную повестками, звонками - продала их квартиру...и сын с маой переехал в старый дом без окон и дверей и зарплатой мамы в 10 тысяч рублей и сыном 17 лет - какое у них будущее?! За что у них дом отобрали. Только не надо говорить , что они лохи. Система! Мать работает поваром- какое у нее образование -для неё юрист сбербанка(длинноногая яркая девка-нахалка), на новом дорогом джипе и в шубе, пугающая её в её же доме- уже ужас ужасов....
А кредит застрахован.! Юристка Сбербанка, с заочным политехом, пропустила срок по страховке кредита(по возмещению страховки) - и страховка была недействительна по вине банка... По идее юристка пропустила срок -её вина, но она выкрутилась запугав невинную тетку...А вторая семья, в которой мужчина брал кредит - сказала, что он подарил эти деньги старшему сыну, на свадьбу...Младшему бы (ему то они родные оба!) тоже подарил да судьба не дала , да и последнее жилище у младшего сына забрала...
Я потом видел этого парня- говорю, что как дела- частный дом обменяли на коммунальную комнату - ремонт было не на что делать в доме. Реально страна козлов - где тебя как в джунглях, сожрут и выкинут на свалку, голым и без возможности стать человеком.
После того что наша банковская система сделала с нашим народом, она должна на нем жениться)
Положим, большинство банков или магазинов кредит просто отказываются тебе оформлять, если ты не хочешь брать их липовую страховку.
И тут уже ты сидишь и думаешь-нужны тебе деньги пусть даже таким способом с огромными переплатами, или нет.Или соглашаешься на их условия-или гуляй вася,жуй опилки. Как правило деньги нужны многим срочно, тут не речь о тупых мажорах на новый айфон. Многим нужны деньги на срочную операцию, когда нельзя терять времени. Или на обучение. Или покрыть долги от убытков по бизнесу.
Одно верно-банк себя в любом случае не обидит, а клиента обдерет.
Есть такой старый анекдот:
К раввину приходит молодая пара, девушка спрашивает:
-Рэбе, мы собираемся пожениться, что мне надеть на первую брачную ночь, чтобы мужу понравилось?
Парень тоже спрашивает:
-Рэбе, нам на свадьбу родственники подарят деньги, в какой банк Вы посоветуете их положить, чтобы было выгодно.
Рэбе поворачивается к девушке и отвечает:
-Что бы ты не надела, все равно с тебя все снимут и поимеют.
Потом поворачивается к юноше:
-К Вам,молодой человек, это тоже относится...
Все в одной фразе можно уместить - прочти внимательно договор, что подписываешь :) А еще лучше никогда не бери кредит.