3k
9 лет назад · 3 фото · 6446 просмотров · 63 комментария
"Альфа-банк" наказали за желание трижды заработать на одном кредите (3 фото)
Метки: #Альфа-банк #Банк #деньги #кредиты #финансы
Суд признал банк виновным в ущемлении прав своих клиентов: в банке составляли кредитный договор таким образом, что он мог трижды брать плату за одну услугу.
Очень выгодную для банка схему заработка на комиссиях выявил Роспотребнадзор при проверке "Альфа-банка". Ревизия прошла по жалобе его клиента — петербуржца Кирилла Рудакова. В мае 2016 года он оформил в "Альфа-банке" кредитную карту. Хотя ставка была и значительно выше, чем в других крупных банках (33,99% годовых), Кирилл согласился, прочитав много хвалебных отзывов о банке, да и симпатичная буква "А" на логотипе внушала уважение и уверенность, что в банке не обманут. Но оказалось всё не так просто.
Кроме процентов банк предусмотрел также значительную комиссию "за выдачу наличных денежных средств с кредитной карты", то есть, по сути, за то, чтобы получить кредит на руки. При снятии денег с кредитки в банкомате или даже в отделении самого "Альфа-банка" взимается 7,99% от выдаваемой суммы (и не менее 700 рублей). Но это ещё не всё.
Как оказалось, банк предусмотрел комиссию и за погашение кредита. За внесение через отделение "Альфа-банка" средств на кредитную карту взимается 250 рублей за каждую операцию, то есть за каждый платёж по кредиту. Таким образом, при возвращении кредитных средств придётся заплатить банку ещё один раз. Выходит, что один и тот же кредит облагается трижды и плата за него в итоге составляет уже вовсе не те 33,99%, указанных в договоре. Судя по всему, такая схема была нужна банку, чтобы обойти законные требования Центробанка: по закону полная стоимость "карточного" кредита не могла составлять на тот момент более 38,5% годовых.
Например, если после получения карты сразу обналичить все кредитные средства и в течение года полностью погасить задолженность, то с полученных денег потребуется уплатить как минимум 41,98% годовых (33,99% плюс 7,99%), что противоречило закону о потребительском кредите и указаниям ЦБ.
Кроме процентов банк предусмотрел также значительную комиссию "за выдачу наличных денежных средств с кредитной карты", то есть, по сути, за то, чтобы получить кредит на руки. При снятии денег с кредитки в банкомате или даже в отделении самого "Альфа-банка" взимается 7,99% от выдаваемой суммы (и не менее 700 рублей). Но это ещё не всё.
Как оказалось, банк предусмотрел комиссию и за погашение кредита. За внесение через отделение "Альфа-банка" средств на кредитную карту взимается 250 рублей за каждую операцию, то есть за каждый платёж по кредиту. Таким образом, при возвращении кредитных средств придётся заплатить банку ещё один раз. Выходит, что один и тот же кредит облагается трижды и плата за него в итоге составляет уже вовсе не те 33,99%, указанных в договоре. Судя по всему, такая схема была нужна банку, чтобы обойти законные требования Центробанка: по закону полная стоимость "карточного" кредита не могла составлять на тот момент более 38,5% годовых.
Например, если после получения карты сразу обналичить все кредитные средства и в течение года полностью погасить задолженность, то с полученных денег потребуется уплатить как минимум 41,98% годовых (33,99% плюс 7,99%), что противоречило закону о потребительском кредите и указаниям ЦБ.
В результате Роспотребнадзор привлёк "Альфа-банк" к административной ответственности. Позицию ведомства поддержал Арбитражный суд Москвы, где банк пытался оспорить постановление Роспотребнадзора.
"По закону все операции по банковскому счёту, открытому при оформлении кредита, проводятся бесплатно, — отметил судья. — А значит, за выдачу с такого счёта средств, а также при зачислении на него денег комиссия взиматься не может"
Ведь в этом случае клиент не получает "отдельного имущественного блага или полезного эффекта", поэтому такие операции не могут расцениваться как отдельная услуга, говорится в решении суда. "Альфа-банк" взимал комиссию за те стандартные действия, без которых клиент попросту не может пользоваться выданным ему кредитом. Таким образом, признаёт суд, банком были нарушены Гражданский кодекс, закон о защите прав потребителей, закон о банках и банковской деятельности.
Как правило, банки заключают кредитные договоры с физическими лицами по утверждённому банком стандартному образцу, то есть условия кредитных договоров редко меняются "под клиента", говорит адвокат бюро "Деловой фарватер" Сергей Литвиненко: "Поэтому требовать от банка изменения тех или иных предложенных им условий практически бессмысленно — банк предпочтёт не выдать кредит вовсе".
Таким образом, гражданам, столкнувшимся с аналогичными условиями кредитования, остаётся лишь действовать по той же схеме: сначала брать кредит (если уж они решили его взять именно в "Альфе"), а потом обжаловать незаконность условий договора, говорит управляющий партнёр Группы юридических и аудиторских компаний "СБП" Кира Гин-Барисявичене.
"По закону все операции по банковскому счёту, открытому при оформлении кредита, проводятся бесплатно, — отметил судья. — А значит, за выдачу с такого счёта средств, а также при зачислении на него денег комиссия взиматься не может"
Ведь в этом случае клиент не получает "отдельного имущественного блага или полезного эффекта", поэтому такие операции не могут расцениваться как отдельная услуга, говорится в решении суда. "Альфа-банк" взимал комиссию за те стандартные действия, без которых клиент попросту не может пользоваться выданным ему кредитом. Таким образом, признаёт суд, банком были нарушены Гражданский кодекс, закон о защите прав потребителей, закон о банках и банковской деятельности.
Как правило, банки заключают кредитные договоры с физическими лицами по утверждённому банком стандартному образцу, то есть условия кредитных договоров редко меняются "под клиента", говорит адвокат бюро "Деловой фарватер" Сергей Литвиненко: "Поэтому требовать от банка изменения тех или иных предложенных им условий практически бессмысленно — банк предпочтёт не выдать кредит вовсе".
Таким образом, гражданам, столкнувшимся с аналогичными условиями кредитования, остаётся лишь действовать по той же схеме: сначала брать кредит (если уж они решили его взять именно в "Альфе"), а потом обжаловать незаконность условий договора, говорит управляющий партнёр Группы юридических и аудиторских компаний "СБП" Кира Гин-Барисявичене.
Партнёр юридического бюро "Падва и Эпштейн" Антон Бабенко напомнил, что ранее суды разных уровней неоднократно формулировали позицию о незаконности взимания различных видом комиссий, чем нередко грешат многие банки. Например, устанавливают комиссию за открытие и ведение счёта, на котором банки учитывают предоставление и возврат кредита.
— Высший арбитражный суд РФ ещё в 2011 году указывал, что комиссии за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, взимать неправомерно. Суд тогда также разъяснил, что условия договора об оплате таких комиссий являются ничтожными, а денежные суммы, уплаченные банку в исполнение таких условий, подлежат возврату.
При этом эксперты сходятся во мнении, что решение суда о незаконности комиссии за получение средств с кредитной карты и зачисления на неё, скорее всего, является прецедентным — пока клиенты жаловались на комиссии при внесении денег на счёт.
Данный прецедент, говорит ведущий юрист по имущественным спорам HEADS Consulting Анна Абраменко, "уже будет являться основанием для обращения с подобными жалобами других клиентов "Альфа-банка" и иных кредитных организаций, а таких наберётся немало".
"Альфа-банк" основан бизнесменом Михаилом Фридманом в 1991 году и является крупнейшим частным банком в России. За девять месяцев 2016 года чистый убыток банка составил 11,62 млрд рублей.
В пресс-службе банка не ответили на запрос Лайфа
Источник - https://life.ru/t/роспотребнадзор/961219/alfa-bank_nakazali_za_zhielaniie_trizhdy_zarabotat_na_odnom_krieditie
— Высший арбитражный суд РФ ещё в 2011 году указывал, что комиссии за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, взимать неправомерно. Суд тогда также разъяснил, что условия договора об оплате таких комиссий являются ничтожными, а денежные суммы, уплаченные банку в исполнение таких условий, подлежат возврату.
При этом эксперты сходятся во мнении, что решение суда о незаконности комиссии за получение средств с кредитной карты и зачисления на неё, скорее всего, является прецедентным — пока клиенты жаловались на комиссии при внесении денег на счёт.
Данный прецедент, говорит ведущий юрист по имущественным спорам HEADS Consulting Анна Абраменко, "уже будет являться основанием для обращения с подобными жалобами других клиентов "Альфа-банка" и иных кредитных организаций, а таких наберётся немало".
"Альфа-банк" основан бизнесменом Михаилом Фридманом в 1991 году и является крупнейшим частным банком в России. За девять месяцев 2016 года чистый убыток банка составил 11,62 млрд рублей.
В пресс-службе банка не ответили на запрос Лайфа
Источник - https://life.ru/t/роспотребнадзор/961219/alfa-bank_nakazali_za_zhielaniie_trizhdy_zarabotat_na_odnom_krieditie
Метки: #Альфа-банк #Банк #деньги #кредиты #финансы
На сколько наказали то? Подозреваю, что альфа утрется и продолжит свои черные дела.
У нас не прецедентное право. Господа великие юристы типа падвы, слишком много смотрят за бугор. Там во многих странах прецедентное право..
Нет, то что за снятие наличных с кредитки берётся комиссия, я знаю, это у всех банков. А то что комиссия за погашение кредита - это жлобство
Вот жешь гады какие!
ну с кредитной карты сбербанка деньги тоже не снимешь просто так, там тоже % ни(х)у(ё)вый!
Это что же, граждане, делается! Честным банкирам придется теперь продавать свои Ламборгини и ездить на нищебродских Феррарях!
Я тоже так попал. Была кредитка с лимитом 400 тыр. Кредитом не пользовался. Положил на карту свои деньги. Потом пошел их снимать в отделение Альфы в их банкомате. И с меня сняли комиссию какую-то нереальную (то-ли 5%, то-ли 7%) за снятие с карты своих личных (не кредитных) денег. Я офигел от такой наглости, тут же, не отходя от кассы, вернулся и написал заявление на расторжение договора. Мне сказали, так как комиссия загнала меня в минус, надо погасить этот минус. Я погасил. Сказали подождать 3 дня (типа деньги упадут на карту и минус погасится). Я подождал. Пришел. Мне говорят - списалась комиссия за смс оповещение и вы опять в минусе на 30 рублей. Надо погасить. Я погасил. Подождал 3 дня. И вот, наконец-то пришел в прекрасном настроении и расторг договор. Вот такая история.
Такая же фигня с Тиньковым была. Решил закрыть их кредитную карту подал заявление они сказали в течении недели, звоню почему не закрыта а мне там у вас минус. На числили вчера за обслуживания, я говорю какого, я же ее закрыл, а мне не можем закрыть так как минус. И так далее и по той же схеме.
А в ЕС ипотека по 2-4%...
ну и зарплаты там в евро люди получают
Ох как далеко не для всех. И далеко не во всех странах ЕС. И ЗП у них не повышается теми темпами как у нас (средняя) и инфляции у них нет. Некорректное сравнение.
А вот и ответочка пошла за наезд на уралвагонзавод.
Какая такая административная ответственность? Просто вернут то что должны? Надо штрафовать банки и лишать лицензий за такие фортели. Вот и отыщутся денежки для пенсионеров.
По моему личному мнению, можно брать биту и забивать любого сотрудника любого банка и прочих кредитных организаций. Суд тебя конечно за это покарает, но сам по себе поступок не аморальный, юристы, финансисты, политики, журналисты ходят вне морали, работаешь на мамону жди расплаты.
И когда какие-нибудь не вмеру агрессивные граждане начинают пинать тетенек из кредитных организаций я не вижу в этой картинке, что мужчина обижает женщину, я вижу как гражданин бьет головой об пол жулика. Агрессивное поведение несомненно должно быть наказано, но говорить о его моральности излишне.
Как бы я не относился к пиндостану, но даже там грабители банков скорее герои, чем преступники.
Поэтому воров из когорты банковских и страховых работников надо карать по всей строгости, да и вообще 90 процентов дел против банков я бы не глядя решал не в их пользу. Банки ничего не производят, ничего не делают, просто паразитируют. Паразитов надо уничтожать.
Причем тут сотрудники? Кушать захочешь и в банк работать пойдешь.
Смешной вы поросенок дима, в меня ником тыкаете, а сами готовы подлости делать, других людей обманывать если бабла предложат.
Вы вот фамилию у себя не указали и теперь думаете что видимо круче меня, раз у меня Кац написано. Это интернет, тут не столь важно кто кем назвался, я бы мог и девочкой подписаться и негром, а могу как сейчас. А вы хоть фамилию не указали, я нутро ваше гнилое прет. Кушать захочешь, пойдешь наркоту детям продавать, стариков обманывать, попой торговать. И самое забавное, что вы живете в полной убежденности в своей правоте. Расскажите мне еще что ни будь про мою фамилию ;)
Дурак вы, сударь, и не лечитесь. Вы работу в банке (законная и не аморальная деятельность) не мешайте в одну кучу с теми, что такими не являются-это раз. Второе-кто вам право дал обзывать меня, да еще мое имя с маленькой буквы писать? Ник-это отображение вашей сущности, значит есть причина по которой вы выбрали данный ник. Я же Катцом не назвался. Так что уберите свои жидовские ручонки от клавиатуры, пока ненароком кого не обидели. И вам до моего "нутра" еще по говну плыть и плыть.
Эко вас болезного скрутило. Жестоко это конечно с моей стороны так подтрунивать над слабым существом типо вас дима, но удержаться не могу. Да и не заслуживаете вы котик большего, вам бы радоваться, что вообще хоть кто то на вас внимание обратил. При всей вашей общей душевной низости, у вас еще и гигантское самомнение. Рискну предположить что вы москвич. Не уделайте кружевные трусики от негодования. За сим прощаюсь.
Ваш диагноз-безграмотный д.о.л.б.о.е.б. Всего доброго.
и вчем состоит административное наказание? Главному альфа банкиру грозно погрозили пальцем? Странное у нас исполнение законов.
Куяссе процент за снятие! Обычно (например на моих 2 кредитных картах) 2,5-3,5 процента и я считал что это много.
Чувак молодец, выиграл банк, но его теперь 100% загонят в чёрные списки и получить кредит ему будет или ОЧЕНЬ сложно или невозможно. Таких историй тьма уже была.
У нас на работе, как у многих наверно, зарплатные карты от Сбера. При оформлении втюхивают всем кредитки в бонус. Последний раз переоформляли осенью, я говорю, кредитку сразу в задницу засосывайте, чтоб не выглядывала. Как? Почему?! Как же вы без кредитки? Впереди же Новый год, а вдруг деньги понадобятся? Говорю, не ваше дело, аннулируйте и всё. Так если мы вам аннулируем, у вас больше не будет такой шикарной кредитки с бесплатным годовым обслуживанием! Говорю, вы не поняли? Не ваше собачье дело! Кредитки - зло, как и кредиты вообще.
Ну так никто не заставляет брать кредитку. Дебетовая карта, по-моему, очень удобная штука. Во-первых, часто при покупках всякие бонусы и скидки капают, и лопатник с грязными бумажками и железками таскать не надо.
Зарплату едой получаешь?
Везде [мат].а.л.о.во...
У меня кредитка "Приватбанка" - за снятие денег через банкомат берется что-то около 7% от суммы. При внесении денег на кредитку процент не снимается. При расчете кредиткой в магазине процент тоже не снимается, а начисляются бонусы.
Ну и процент за сняте
Если за снятие бонусов, то нет. В принципе я их наличкой и не могу получить. На эту сумму просто могу взять например продукты в том же магазине.
Чисто еврейский подход. А, что Вы еще хотели от еврейского банка?