2.2M
9 лет назад · 4 фото · 2464 просмотров · 43 комментария
Банки: максимум на минимуме. Что дальше (4 фото)
Метки: #Банк #депозиты #облигация #ставки
Максимальная процентная ставка по рублёвым депозитам в крупнейших банках России обновила свой исторический минимум.
Минимальным уровнем ставки, зафиксированным на сегодняшний день Банком России, считали 7,85% — именно таким был средний размер предельной ставки по депозитам в июне 2011 года. Но теперь этот порог пробит: по итогу первой декады апреля зафиксирована ставка в 7,7980%. Максимальным с начала ведения статистики (с июля 2009-го) является уровень ставки 15,635% (декабрь 2014 года) — после этого ставка резко упала, снизившись за 8 месяцев в 1,5 раза (до 10,5% в августе-сентябре 2015-го). Последние 1,5 года (с октября 2015-го) ставка неуклонно снижалась, небольшие периоды стабильности и роста не оказывали существенного влияния на её динамику. За это время она потеряла около 25% (с 10,3520% в октябре 2015-го до 7,7980% в апреле 2017-го).
Отметим, что при расчёте среднего размера максимальной ставки по депозитам в ЦБ используют данные десяти крупнейших российских банков о ставках по рублёвым депозитам для физических лиц. Ранее, 11 апреля, РБК опубликовал другую статистику, основанную на информации из 15 банков. По ней заметно, что в марте (точнее, в период с 10 марта по 10 апреля) снижение ставок прошло примерно в половине случаев: на такой шаг пошли 8 банков. В итоге средняя по рынку ставка "усохла" на 0,12 п.п., до 7,44%. Ещё существенней, до 5,89% (на 0,63 п.п.), упала доходность "длинных" — 3-летних — депозитов, в то время как "короткие" (1-2 месяца) вклады в среднем показали небольшой рост по сравнению с предыдущим месяцем.
Отметим, что при расчёте среднего размера максимальной ставки по депозитам в ЦБ используют данные десяти крупнейших российских банков о ставках по рублёвым депозитам для физических лиц. Ранее, 11 апреля, РБК опубликовал другую статистику, основанную на информации из 15 банков. По ней заметно, что в марте (точнее, в период с 10 марта по 10 апреля) снижение ставок прошло примерно в половине случаев: на такой шаг пошли 8 банков. В итоге средняя по рынку ставка "усохла" на 0,12 п.п., до 7,44%. Ещё существенней, до 5,89% (на 0,63 п.п.), упала доходность "длинных" — 3-летних — депозитов, в то время как "короткие" (1-2 месяца) вклады в среднем показали небольшой рост по сравнению с предыдущим месяцем.
Эксперты связывают снижение ставок по вкладам в первую очередь с принятым в начале апреля решением ЦБ РФ о снижении ключевой ставки, от размера которой напрямую зависит доходность банковских вкладов. Второй фактор, влияющий на решения банков — проводимая Сбербанком политика опережающего снижения ставок: лидер рынка, снижая свои ставки, вынуждает делать это и остальных игроков. По мнению экспертов, в ближайшее время снижение ставок продолжится и к лету, т.е. в ближайшие 2 месяца, средняя ставка может потерять ещё примерно 0,2-0,3 п.п.
О том, для чего снижаются ставки, рассказывает кандидат экономических наук, доцент кафедры государственного управления Дальневосточного института управления РАНХиГС Владимир Норин: "Дело в том, что необходимо пополнять доходную часть бюджета. Одна из целей снижения банковских ставок по вкладам — это привлечение денег. Сбербанк уже дважды сокращал банковскую процентную ставку по вкладам, и теперь получается следующее: правительство в лице Министерства финансов начинает выпускать облигации с достаточно высоким процентом, а банки в свою очередь идут на понижение процентных ставок. Однако население, чтобы сохранить деньги, будет вынуждено покупать облигации на три года и снимать проценты. Это первое, то есть решается процесс поступления денег через крупнейшие банки. Второе — решается вопрос снижения инфляции, об этом уже заявил министр экономического развития. <...> Для Центробанка снижение уровня инфляции может произойти на уровне того, что правительство пытается сделать более льготным налогообложение малого и среднего бизнеса. В результате этого экономика должна оживиться."
О том, для чего снижаются ставки, рассказывает кандидат экономических наук, доцент кафедры государственного управления Дальневосточного института управления РАНХиГС Владимир Норин: "Дело в том, что необходимо пополнять доходную часть бюджета. Одна из целей снижения банковских ставок по вкладам — это привлечение денег. Сбербанк уже дважды сокращал банковскую процентную ставку по вкладам, и теперь получается следующее: правительство в лице Министерства финансов начинает выпускать облигации с достаточно высоким процентом, а банки в свою очередь идут на понижение процентных ставок. Однако население, чтобы сохранить деньги, будет вынуждено покупать облигации на три года и снимать проценты. Это первое, то есть решается процесс поступления денег через крупнейшие банки. Второе — решается вопрос снижения инфляции, об этом уже заявил министр экономического развития. <...> Для Центробанка снижение уровня инфляции может произойти на уровне того, что правительство пытается сделать более льготным налогообложение малого и среднего бизнеса. В результате этого экономика должна оживиться."
Своим мнением о причинах снижения ставок и возможных последствиях делится заведующая кафедрой финансов, денежного обращения и кредита Новгородского государственного университета имени Ярослава Мудрого, доктор экономических наук, профессор Наталья Омарова: "Попросту говоря, здесь следует отметить два момента. Во-первых, низкий уровень инфляции (март 2017 — 4,3%) приводит к необходимости снижения депозитных ставок, что в свою очередь приводит к снижению темпов поступления денег населения в банковский сектор. Во-вторых, в банковском секторе накопилась достаточно большая денежная база из-за распространённого в последние годы привлечения депозитов под высокий процент. В апреле 2017 она составила 8,4 трлн. руб. В то же время экономике нужны "длинные" деньги, позволяющие развивать предпринимательский сектор.
Сохранение умеренно жёсткой денежно-кредитной политики ЦБ РФ позволит довести поставленную цель по уровню инфляции в стране до 4%. <...>
Тем не менее в случае ухудшения ситуации на нефтяном рынке или иных негативных событиях возможно повышение ключевой ставки — это временная мера ЦБ, которая повлечёт за собой рост депозитных ставок.
Сохранение умеренно жёсткой денежно-кредитной политики ЦБ РФ позволит довести поставленную цель по уровню инфляции в стране до 4%. <...>
Тем не менее в случае ухудшения ситуации на нефтяном рынке или иных негативных событиях возможно повышение ключевой ставки — это временная мера ЦБ, которая повлечёт за собой рост депозитных ставок.
Метки: #Банк #депозиты #облигация #ставки
Новости посмотришь-живём всё лучше и веселее,заглянешь в кошелёк-а тм всё грустно.Кстати,фишкяне,вы заметили,как исчезают критические комментарии власти?
Заметили.
Пусть лучше так, чем взрывы.
Ваш коммент попахивает идиотизмом. Какая связь взрывов с критикой властей?
А ваш коммент попахивает проституцией.
Наипрямейшая, и давно всеми замеченная связь.
Наипрямейшая, и давно всеми замеченная связь.///
Ну, так и объяснили бы нам, глупеньким, эту "наипрямейшую" связь.
И кем она замечена заодно укажите, пожалуйста!
Нихера не понял!
Разный был. Это неважно. Но когда мне влупили фиксированный платёж за деятельность, которую я не вёл, понял что пора завязывать игры с этим государством.
15 лет занимаюсь мелким бизнесом в разных сферах. В итоге сделал один стоящий и продал его, оценив риски с нашим гос (новые онлайн-кассы, новые вывески, новые наезды управ и тд), последние 5 лет какая то каша и шляпа тут, везде, абсолютно везде. Планирую уезжать от сюда ибо за годы опыта вижу что тут ничего на ближайшее время не поменяется, будет только хуже, а хочется жить.
скажем так, в СССР ставки были ещё ниже и все считали это нормальным в условиях стабильности
Америка
https://www.bankofamerica.com/deposits/savings/savings-accounts/https://www.bankofamerica.com/deposits/savings/savings-accounts/
от 0.01% до 0.06% годовых
Англия
http://personal.rbs.co.uk/personal/life-moments/managing-your-money/budget-calculator.htmlhttp://personal.rbs.co.uk/personal/life-moments/managing-your-money/budget-calculator.html
от 0.01% до 0.75% годовых
как и у нас, на валютных счетах
Там был совсем другой принцип распределения доходов и стабильность перспектив жизни. Каждый знал, что государство его не бросит а обеспечит получение средств к существованию. Это, конечно, развращало и сделало из нас в конце концов безмозглых пассивных скотов, но идея была явно популярна в массах.
-соотношение ставки и инфляции в принципе было стабильным всегда, за исключением нескольких весьма кратких периодов.
-ставка никогда не была связана с доходами
-стабильность сейчас другая, согласен, но есть подозрение, что наверху хотят всё-таки добиться хотя бы её, если не могут обеспечить экономический рост.
сейчас вообще сложно делать ставку на что-либо, по большому счёту золото нафиг не нужно, валюты будут зависеть от товарища Кима и внутренних склок сшп, так что остаётся "держать рубль" и надеяться на лучшее
Ну как бы если в качестве рецепта от всех недомоганий прививать отрезание головы, то конечно, программа стабилизации хорошая.
Всё подсчитал, экономика на взлёте. Только зачем раскрывать эти секреты на фишках.
Ну ты ведь никому не расскажешь? Только своим.
банковский депозит- только для накопления. Он вам даже сохранить деньги не сможет, не говоря уже о том, чтобы приумножить.
% по банковскому депозиту всегда был = инфляция + 1/1,5 %
за исключением небольших периодов
проблема методике в расчёта инфляции
ну так и называй правильно- "официальная инфляция".
Я прямо жду пост где чувак на пальцах будет доказывать как же выгодно копить деньги вкладывая их в банк,у меня даже комент готов который я написал несколько лет назад за пол года до того как валюта взлетела до ипучих небес.
Это для тех кто не знал или забыл про ГКО и 1998 год. Вещи немного разные, но суть одна - в очередной раз поиметь народ.
я скажу ещё короче----опять наипут, не волнуйтесь граждане
Это не я рассмешил, так "большие пацаны" пытаются выманить у доверчивых людей последнюю копейку. Наш губер пару лет назат выступая перед местными депутатами озвучил количество денег на вкладах в СБербанке области. По его словам В СРЕДНЕМ выходит по паре миллионов на каждого жителя. Только вот я не знаю ниодного своего знакомого вообще имеющего вклад в банке. Поэтому думаю Большие пацаны не в курсе, что народ нищь и размещать деньги в акциях будут они сами. ГКО 2. Сами себе прроцент отмерят, сами деньги получат, сами обрушат когда надо.
Ну тогда всё нормально,а то я на секунду подумал будто вы агитируете за этот лохотрон,ошибся,христос воскрес!
где, когда? пруфы в студию!
У меня жена всю жизнь работала учителем, половину стажа учителем в коррекционной школе. В этом году на пенсию должна выйти, так предварительно ей насчитали что-то около 6200 - 6500 рублей. Ну пусть там ещё набежит немного по каким-то коэффициентам и каким-то чудесным образом. Как раз в районе 8000, ну 8500 рублей будет, не больше.
Это вброс, когда люди видят цифру и как быки на красные тряпки начинают орать, что их обманывают
А если немного поинтересоваться, то станет ясно, что там такие кредиты дают все банки и у сбера не самые низкие ставки, по сравнению с другими.
У нас импортные банки дают под бОльшие проценты, нежели у себя. Все дело не в банке, а в законе и целой куче механизмов, которые это регулируют, а банк лишь подчиняется. Нельзя так просто понизить ставку до 2%, но народу плевать, они видят на картинке 2% и забрало падает
А не она с коллегами учителями на избирательных участках едрёной плутократии процентики на выборах приписывала? Так что ж теперь жаловаться?
У нас нет импортных банков, это вам надо знать. Импортные банки не пускают на наш рынок с их отрицательными ставками по кредитам.
А как же Нордеа банк, Ситибанк, Дойче Банк и множество других?
https://www.db.com/company/index.htmhttps://www.db.com/company/index.htmhttps://www.db.com/company/index.htmhttps://www.db.com/company/index.htm
https://www.db.com/russia/index_en.htmhttps://www.db.com/russia/index_en.htmhttps://www.db.com/russia/index_en.htmhttps://www.db.com/russia/index_en.htm
http://finansoviyblog.ru/banki/inostrannye-banki-v-rossii.htmlhttp://finansoviyblog.ru/banki/inostrannye-banki-v-rossii.html
Приведите пример в других странах где "не дочки" или "не внутренние резиденты" и при этом не страна-основатель.
Запрещено обмениваться капиталом с мамками? Т.е. вы хотите сказать, что американский или немецкий банк поглощает российский, покупая, например, 80% его активов, зная, что все что он заработает на территории России нельзя будет получить в виде прибыли или при необходимости влить дополнительные средства (для открытия нового филиала, например) в него? Т.е. они просто вливают миллиарды, чтобы тут местный дяденька с русской фамилией был генеральным и зарабатывал себе на хлеб? Благотворительность? Я что-то не понимаю. Объясните, что значит обмениваться капиталом и какой закон это запрещает?
Ваша ссылка на закон - ни о чем. Статью, пожалуйста, укажите. Вы так и не ответили про "не дочек" в других странах. Но самое главное, что меня во всем этом интересует, так это с чего вы взяли, что в других странах прямо вот так вот ждут иностранные банки со всеми их условиями и разрешают немецкому банку взять кредит в германиях под 0%, а раздавать займы в америках? На чем же будет зарабатывать местный ЦБ? А еще вы ни слова не упомянули о ставке рефинансирования и ключевой ставке и какое они имеют отношение к тем процентам, под которые банки выдают кредиты потребителям. И самое главное - кто устанавливает эти ставки и кому они подчиняются. Для Европы эта ставка составляет 0.0%, а кредиты они дают минимум под 3,9%. Т.е. банк зарабатывает себе в карман чистыми 3,9%, но это когда берешь кредит от 7.5тыс ойро, а вот если меньше, ставка становится заоблачной.
можете убедиться
http://personal.rbs.co.uk/personal/loans/tools/Loans-calculator.htmlhttp://personal.rbs.co.uk/personal/loans/tools/Loans-calculator.html
Наши банки получают кредиты от ЦБ под 9.75%, а выдают потребителям под 13,9%, т.е. банк накручивает всего 4,15%, как видно, его прибыль не сильно отличается от Европы, правда?
https://rencredit.ru/loans/https://rencredit.ru/loans/
Погорячился :)
Предлагаю просто закрыть тему, это что-то типа обмена всех на всех, как такой вариант?))
Жду зуб по почте :)