262
7 лет назад · 1 фото · 3873 просмотров · 34 комментария
Досрочное погашение кредита или как не попасть в долговую яму?
Допустим, вы взяли кредит, потом решили досрочно его погасить. Вы свободны! Наконец-то! А через пару лет вам звонят приставы и требуют погасить долг... Сюр? Абсурд? Нет, это Россия детка. Как защититься от такого?
Привет народ. Недавно к моему знакомому юристу обратилась женщина с таким вопросом:
«Брала кредит, досрочно загасила, прошло почти 4 года, позвонили приставы. У вас долг такой-то, когда погасите? Оказалось, что кредит досрочно банк не загасил, счет не закрыл. Деньги которые она положила на счет просто списывались по графику с процентами разумеется. И в результате долг остался, ну и конечно за оставшиеся 1,5 года после окончания платежей, накапала существенная неустойка, штрафы и т.д. Ну а потом суд, приставы и т.д. Что делать?»
Я сначала подумал, что это какой-то сюр. Или просто женщина врет. Такое тоже бывает, дескать «Ой невиноватая, банк сам пришел». Но знакомый говорит, что по выписке слова совпадают с делом, а во-вторых, это далеко не первый случай… И ведь ей никак не помочь. Бумаг не осталось, а банк идет в отказ.
Но самое классное — это суд, который проходил в отсутствии этой женщины. Хотя, все по закону: отправили заказное письмо, вручить письмо адресату не удалось. И так пару раз. На этом все. Формально, человека уведомили, сделали все возможное так сказать, а то, что наша почта работает хрен пойми как и часть писем просто исчезает в закоулках большого города, ну что же поделаешь — бывает.
И ведь никто не звонит и не говорит: «Извините милейшая, здесь, так сказать, должок у вас висит, может погасите?». Но даже если бы и позвонили — что с того? Да, геморроя и долгов было бы меньше, но все же, человек загасил кредит, а тут на него вешают доп. проценты, которые он при любом раскладе платить не должен. И да, не забываем про пользование счетом, за что банк также взимал денюшку.
Я не знаю, что это: простое разгильдяйство, действия отдельно взятых сотрудников или же намеренное надувательство.
«Брала кредит, досрочно загасила, прошло почти 4 года, позвонили приставы. У вас долг такой-то, когда погасите? Оказалось, что кредит досрочно банк не загасил, счет не закрыл. Деньги которые она положила на счет просто списывались по графику с процентами разумеется. И в результате долг остался, ну и конечно за оставшиеся 1,5 года после окончания платежей, накапала существенная неустойка, штрафы и т.д. Ну а потом суд, приставы и т.д. Что делать?»
Я сначала подумал, что это какой-то сюр. Или просто женщина врет. Такое тоже бывает, дескать «Ой невиноватая, банк сам пришел». Но знакомый говорит, что по выписке слова совпадают с делом, а во-вторых, это далеко не первый случай… И ведь ей никак не помочь. Бумаг не осталось, а банк идет в отказ.
Но самое классное — это суд, который проходил в отсутствии этой женщины. Хотя, все по закону: отправили заказное письмо, вручить письмо адресату не удалось. И так пару раз. На этом все. Формально, человека уведомили, сделали все возможное так сказать, а то, что наша почта работает хрен пойми как и часть писем просто исчезает в закоулках большого города, ну что же поделаешь — бывает.
И ведь никто не звонит и не говорит: «Извините милейшая, здесь, так сказать, должок у вас висит, может погасите?». Но даже если бы и позвонили — что с того? Да, геморроя и долгов было бы меньше, но все же, человек загасил кредит, а тут на него вешают доп. проценты, которые он при любом раскладе платить не должен. И да, не забываем про пользование счетом, за что банк также взимал денюшку.
Я не знаю, что это: простое разгильдяйство, действия отдельно взятых сотрудников или же намеренное надувательство.
Но давайте разберем, что вы точно должны сделать, если будете гасить кредит досрочно, чтобы застраховаться от таких случаев.
1. Обязательно, гасите кредит досрочно только в отделении банка, если это возможно. Ибо интернет-банк — это удобная вещь, но в суде — бесполезная. Многие судьи у нас до сих пор не умеют включать компьютер самостоятельно, а вы хотите им объяснить, что-то про мобильные технологии.
2. Возьмите копию вашего заявления о досрочном погашении, с входящим. так у вас будет доказательство, что вы гасили кредит досрочно.
3. Проследите, что бы в дату платежа, вся сумма списалась со счета. Вот для этого интернет-банкинг или смс вполне подойдут.
4. Закажите справку об отсутствии задолженностей. Справку они обычно готовят от 10 до 20 раб. дней — бесплатно, а за денюшку — чуть ли не сейчас. Решайте сами, мне кажется лучше подождать — ничего страшного.
5. Закройте счет.
6. Возьмите справку о закрытии счета. Во многих банках такую справку не выдают, поэтому если что возьмите справку о наличии/отсутствии счетов в данном банке, эту они выдадут в любом случае.
Особый случай — банк начинающийся на Т, а заканчивающийся на офф. У них нет отделений, поэтому невозможно просто прийти и сказать: "Эй где моя справка?". И много людей из-за этого просто забивают. Это большая ошибка. Обязательно отправляйте им заказное письмо с уведомлением с требованием предоставить вам все эти справки. Если ответа нет — пишите в ЦБ. Они их поторопят. А иначе вас тоже может ждать сюрприз через пару лет.
Многим эти вещи могут показаться излишними, но это не так. Запомните, лучше всегда перестраховаться, чем не достраховаться. И всем любителям высоких технологий: не забывайте где вы живете, блин! У нас пока что-то делать серьезное через ЛК Налоговой, Госуслуги, Интернет-банкинг очень сомнительно - все платежи или заявки пропадут после очередного краша или обновления их системы, и потом ходи доказывай, что ты не верблюд.
Как нибудь напишу про людей которые столкнулись с этим, и через что им пришлось пройти. Теперь все важные платежи, например, по налогам они проводят исключительно через отделение, с квитком и чеками. А потом кладут все это добро в папочку и суют в коробку с другими доками лет на 5.
2. Возьмите копию вашего заявления о досрочном погашении, с входящим. так у вас будет доказательство, что вы гасили кредит досрочно.
3. Проследите, что бы в дату платежа, вся сумма списалась со счета. Вот для этого интернет-банкинг или смс вполне подойдут.
4. Закажите справку об отсутствии задолженностей. Справку они обычно готовят от 10 до 20 раб. дней — бесплатно, а за денюшку — чуть ли не сейчас. Решайте сами, мне кажется лучше подождать — ничего страшного.
5. Закройте счет.
6. Возьмите справку о закрытии счета. Во многих банках такую справку не выдают, поэтому если что возьмите справку о наличии/отсутствии счетов в данном банке, эту они выдадут в любом случае.
Особый случай — банк начинающийся на Т, а заканчивающийся на офф. У них нет отделений, поэтому невозможно просто прийти и сказать: "Эй где моя справка?". И много людей из-за этого просто забивают. Это большая ошибка. Обязательно отправляйте им заказное письмо с уведомлением с требованием предоставить вам все эти справки. Если ответа нет — пишите в ЦБ. Они их поторопят. А иначе вас тоже может ждать сюрприз через пару лет.
Многим эти вещи могут показаться излишними, но это не так. Запомните, лучше всегда перестраховаться, чем не достраховаться. И всем любителям высоких технологий: не забывайте где вы живете, блин! У нас пока что-то делать серьезное через ЛК Налоговой, Госуслуги, Интернет-банкинг очень сомнительно - все платежи или заявки пропадут после очередного краша или обновления их системы, и потом ходи доказывай, что ты не верблюд.
Как нибудь напишу про людей которые столкнулись с этим, и через что им пришлось пройти. Теперь все важные платежи, например, по налогам они проводят исключительно через отделение, с квитком и чеками. А потом кладут все это добро в папочку и суют в коробку с другими доками лет на 5.
Вывод один -- не брать кредитов, а жить по средствам.
Когда гашу кредит досрочно, мне в банке выдают новый график платежей по кредиту (имеется ввиду частично - досрочное гашение), еще интересуются, уменьшить сумму ежемесячного платежа или уменьшить срок кредита.
Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда.
Еще одно западло от банков - "подарки".
Взял знакомый кредит, ему через год подарили еще одну кредитную карту, и пофига, что у чела была уже карта в этом банке, уведомили рекламой по тв - там в ролике внизу меленькая строчка была. Карту нужно было забрать самостоятельно в банке. Плата за этот "подарок" небольшая - 1000 в год, за пять лет набежало 5000 + %, которые нужно было погасить, чтоб закрыть кредит - тупо стали выяснять откда набежали лишние бабки - после ряда скандалов выяснилось, что где-то есть эта карточка... В общем маразмов было... карточка хз где, закрыть её можно только предварительно получив карту на руки и подписав допсоглашение на согласие её получения и оплаты использования, допсоглашение распечатали мгновенно - только никуя никто не стал подписывать это согласие на кидалово...
Итого месяц нервотрепки и писанины жалоб в прокуратуру и куда-то еще. После чего банк закрыл счет и предоставил бумажку, что карточки нету, не получалась и т.д. (посоветовали в прокуратуре взять). От зарплатной карточки пришлось отказаться, чтоб с банком вообще нет никаких дел, о чем и была бумажка.
Интересно, что тем кто велся на этот развод карточку печатали на месте за скромное вознаграждение 1000 за первый год и около 500 за изготовление (минусовым балансом на эту карту - и сразу закапали проценты).
Что за сказки? Отправить это банк в суд и ни один судья без подписанного заемщиком договора даже разговаривать с банком не будет.
Самая главная фраза "Без подписанного заёмщиком договора"! Причем любого и в любых объемах. А юристы ох как любят прятать в этом сонме мелких буковок пункты прочтение которых можно трактовать как угодно.
Многие бесятся когда я перед подписанием любого документа достаю 8-кратную лупу 15 см диаметром и внимательно всё читаю... А визирую каждую страницу и в конце указываю сколько страниц было подписано помимо основной подписи (нотариус научил). А то бывают случаи когда в суде юрист достает несколько иной договор чем помнит клиент - если у клиента договор сильно потрепан или не полностью обычно происходит на втором слушание (перенос инициирует юрист банка).
Какой неугомонный знакомый. Он уже третий раз таким образом берет и гасит кредит, а потом его знакомый пишет про это на фишках.
...банк начинающийся на Т, а заканчивающийся на офф. - с этими отморозками лучше вообще никаких дел не иметь .
вы просто "их не умеете готовить":)
у меня опыт работы с разными банками - аховый
именно с разными - более десятка точно. никто: нигде и никогда не на...л, потому что надо быть внимательным и контролировать каждый шаг. это как с оружием - не умеешь, будут проблемы, если умеешь - еще и пользу извлечь можно
Извлечь пользу от услуг банка? Звучит как "обмануть професионального обманщика". Теоретически возможно, по факту они бы прогорели если бы давали хоть возможность на них приподняться. Конечно вы можете взять кредит под бизнес, но сейчас наше любимое правительство завкрывает бизнесы с дикой скоростью и брать кредит под какой либо бизнес считаю нелепым решением - в мудрости своей наша дума может запретить ваш бизнес (вы понимаете что нам запретили ругать неназываемых, так что я деликатен в суждениях).
конечно же я не имею ввиду обмануть банк - это маловероятно или только криминал, но мы же законопослушные?
имеется ввиду всякие плюшки в виде кэшбеков, скидок, четкое соблюдение льготных периодов
пока формально действует льготный период - ваши денежки могут "работать". польза таки есть от этого
Это не банк на Т или В. Это страна, начинается на Р, заканчивается на Я.
Ну, не знаю. Пользуюсь уже года три услугами этого банка (не кредитная, конечно, карта). Никаких претензий нет. Звонили пару раз, предлагали кредитную карту, культурно были посланы -- больше не предлагают. А вот вездесущий с госкапиталом Сбербанк (у меня зарплатная карта от него) заибал звонками, в которых мне радостно сообщают, что мне одобрена очередная кредитная карта на несколько сотен тысяч рублей. Посылание их на куй (в прямом смысле) избавляет от звонков в лучшем случае на месяц.
за такие махинации банкиров расстреливать надо, одного - двух прикончат, и сразу порядок будет
А в чем махинация?
не надо козу невинную рисовать
Ты больной? В чем махинация? Заявление на досрочное погашение было? Судя по всему не было. При чем тут банк?
скорее всего так и было - без заявления. обычно если копнуть глубже - в большинстве случаев факап клиента
...Оказалось, что кредит досрочно банк не загасил, счет не закрыл. Деньги которые она положила на счет просто списывались по графику с процентами разумеется. И в результате долг остался, ну и конечно за оставшиеся 1,5 года после окончания платежей, накапала существенная неустойка, штрафы и т.д....
Это не сюр и не подстава.Грубо говоря клиет сам лоханулся.Где заявление о досрочном погашении,где справка о закрытии счёта? То есть она на ровом месте нажила себе геморой.Банк не имеет право менять что то в договоре по кредиту.Я тоже иногда скидываю бОльшую сумму если уезжаю и не смогу оплатить в срок следующий платёж.Банк следующие три-четыре месяца списывают ежемесячную сумму.А вот когда собираюсь досрочо гасить,иду в банк и они мне считают сумму до копеек на момент когда я собираюсь погасить с учётом баковских дней попрохождеию платежей,что тоже немаловажно(может образоваться копеечная задолженность и Вам не закроют счёт).А потом заявление на справку "Об отсутствии задолженности".
Подобная ситуация была с "хомяками",тоже позвоили почти через три года и начали "бла,бла,бла у Вас имеется задолженость бла,бла,бла"... А я им "Перезвоните минут через пятнадцать,подниму архив и найду Вашу справку о закрытии кредита,я Вам продиктую дату,номер..." не дали договорить,извиились,сказали "спасибо неадо,ошибочка вышла"
Сука буква "Н" через раз печатается
"Рукописи не горят" - поэтому бумажка с подписью и печатью никогда не помешает.
А лучше не брать вообще кредиты - ростовщичество христианством и исламом запрещено.
Вот и думайте - кто есть банкиры :)
Это не Россия, детка, это капитализм. Такое не только в России. Разве кредиты дают, чтобы вам помочь? Держи карман шире!
Кредиты нужны не вам, а им. Для этого предлагаю даже беспроцентные займы, лишь бы побольше клиентов набрать
Лично вел такое дело. С боями, но добились положительного решения. Хотя пришлось пройти через отмену в кассации, что вообще чудо.
Чтобы иметь шансы выиграть дело (если уже дошло до этого) необходимо чтобы было соглашение или согласие на досрочное погашение в котором будет зафиксирована сумма, а так же подтверждение размещения именно этой суммы в срок, который указан в соглашении.
Суды в такой ситуации ведутся на разную муть про том, что заемщик сам должен был что-то посчитать, прибавить к указанной сумме и тп., либо как в описываемом случае просто не знают, что были согласованы условия полного досрочного.
Если банк не учитывает деньги в качестве полного досрочного, то он должен сообщить об этом заемщику, иначе это будет нарушением требований ЦБ РФ по исполнению распоряжений на платеж. Именно это будет основанием для отказа в иске, в совокупности с исполнением обязанности заемщиком согласно предоставленной банком информации, так как это изменение условий договора совершенное надлежащим образом.
Дружище, как с тобой можно связаться?
Напишите сюда csdelo@mail.ru
В общем-то все верно. Условие досрочного погашения должно быть указано в договоре-мелко, но читать нужно весь. Если в договоре это явно не указано - описанное выше закономерно. И правильно было-бы платить согласно графику, после чего взять справку. Про "высокие технологии": Если компьютер умеешь только включать - пожалуй лучше не связываться, и все делать вручную и ходить везде лично. А если уверенный пользователь - то почему-бы и нет. Уже больше 5 лет никуда не хожу и все услуги получаю только удаленно, и госуслуги и налоговые и банковские. На все запросы приходят заверенные подтверждения, которые сохраняются и распечатываются если нужно. Никаких проблем не имел и не имею.
Вы не правы. Досрочное погашение это право заёмщика на основании закона. Банк не вправе отказать в досрочном погашении, а вот соблюдать процедуру следует. То есть письменно уведомить банк о досрочном погашении.
За информацию спасибо. Полезна. Просто нужно быть внимательнее во всем, что касается денег.
Это каким надо быть идиотом,что бы просто положить деньги на счёт и считать,что погасил досрочно. Неужели существуют люди,которым надо писать инструкцию о том, как надо гасить досрочно. Я прям не верю в это,это как иструкция к пользованию туалетной бумагой.
"Это каким надо быть ...", чтобы до сих пор не отличать "чтобы" от "что бы"?
Училка русского тут пасётся ))
Я не в курсе.
Я не сомневаюсь