4.3M
7 лет назад · 2 фото · 1056 просмотров · 16 комментариев
Кредиты по отрицательным ставкам (2 фото)
Метки: #Швейцария #банки #экономика
Это конечно не только для нас, а для населения всех стран в мира наверное удивительно. Представьте себе, вы берете в банке крупную сумму денег на короткий срок, а возвращаете меньше чем взяли.
Думаете наверное это сказка? А вот и нет. Есть такая страна на планете...
Швейцарские банки начали предоставлять кредиты по отрицательной ставке, что стало возможным благодаря сверхмягкой политике Центробанка страны. В частности, речь идет о Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank (GKB).
В настоящее время базовая процентная ставка Нацбанка Швейцарии держится на отрицательном уровне в минус 0,75% годовых. Именно на этих условиях регулятор принимает депозиты от кредитных организаций страны, а те вынуждены доплачивать Центробанку за хранение избыточных средств, сообщает Lenta.ru.
Как рассказала представитель Zuger Kantonalbank, "в отдельных случаях" финорганизация выдает "краткосрочные кредиты по нулевой или отрицательной ставке для институциональных клиентов (другим банкам, страховым компаниям и т. п. — ред.)". Еще в одной финорганизации пояснили, что предоставляют такие кредиты тем, кто берет большую сумму на короткое время, отмечает РБК.
Таким образом, заемщики получают выгоду от полученных кредитов и обязаны вернуть меньше, чем взяли.
Впрочем, по данным Bloomberg, ставки в банках кантонов Цюрих, Женева и Берн пока сохраняются на уровне выше нуля. Швейцарский ЦБ уже на протяжении нескольких лет сохраняет отрицательную процентную ставку. При этом стоимость швейцарского франка остается высокой, а инфляция — низкой.
В настоящее время базовая процентная ставка Нацбанка Швейцарии держится на отрицательном уровне в минус 0,75% годовых. Именно на этих условиях регулятор принимает депозиты от кредитных организаций страны, а те вынуждены доплачивать Центробанку за хранение избыточных средств, сообщает Lenta.ru.
Как рассказала представитель Zuger Kantonalbank, "в отдельных случаях" финорганизация выдает "краткосрочные кредиты по нулевой или отрицательной ставке для институциональных клиентов (другим банкам, страховым компаниям и т. п. — ред.)". Еще в одной финорганизации пояснили, что предоставляют такие кредиты тем, кто берет большую сумму на короткое время, отмечает РБК.
Таким образом, заемщики получают выгоду от полученных кредитов и обязаны вернуть меньше, чем взяли.
Впрочем, по данным Bloomberg, ставки в банках кантонов Цюрих, Женева и Берн пока сохраняются на уровне выше нуля. Швейцарский ЦБ уже на протяжении нескольких лет сохраняет отрицательную процентную ставку. При этом стоимость швейцарского франка остается высокой, а инфляция — низкой.
В Дании Национальный банк впервые ввел отрицательную процентную ставку в 2012 году, чтобы сохранить курс своей валюты. В 2016 году The Wall Street Journal писала, что датчанин, вместо того чтобы платить проценты по кредиту, взятому 11 лет назад, в последнем квартале получил от банка $38 из-за отрицательной процентной ставки по кредиту. По данным Realkredit Danmark, крупнейшего ипотечного кредитора страны, годом ранее у него было 758 заемщиков с отрицательными ставками по ипотеке. Издание указывало, что негативная сторона этой ситуации заключается в том, что банки не платят проценты по большинству вкладов, поэтому граждане вкладываются в недвижимость. Однако, как отмечала газета, в случае чрезмерного роста инвестиций на рынке недвижимости стране может грозить финансовый кризис.
Метки: #Швейцария #банки #экономика
Просто есть такая мировая тенденция - курс бакса падает, а франка - растет. Два года назад за 1 франк давали $1.1, сегодня - $1.0. Логика банков простая: сегодня мы даем тебе взаймы дешевых ХХ франков, а позже ты вернешь нам ХХ франков, но уже дорогих.
На самом деле, это серьезный звоночек для экономики. В страну могут влить кучу денег, рассчитывая на рост экономики. А потом - дефолт, как в Исландии.
Таки еще одно подтверждение что очередной Писец тфу то есть мировой кризис уже на подходе. Скорее всего менее масштабный чем в 2008 г.,хотя кто эти кризисы знает, может быть так все ухнет что депрессия 2008 цветочками покажется. Рост ВВП КНР тога с 15 до 6 % ухнул а сейчас будет падать с 7 до ... возможно и отрицательных значений ,а ещё и паника среди 1.5 млрд.китайцев которые впервые столкнутся с такой херней - боюсь мало мировой экономике не покажется.
Можно не бояться.Ни один кризис не начинался когда его все ожидали. Кризис начинается когда все успокоятся. Т.е. лет 10 у нас есть.
Когда чистильщик обуви начинает интересоваться акциями, надо срочно уходить с рынка. Учитывая что многие биржи на максимуме,а на рынке недвиги и авто уже небольшой спад .
Ну умные люди по таким звоночкам и определяют что П близко а вот когда именно тут уже от лохов зависит. Если смотрели ""Игра на понижение" там главный герой таки ошибся в точке начала П немного .Голливуд конечно но таки основан на реальных событиях.А так Вы совершенно правы придет внезапно как зима .
Вообще-то это вовсе не от хорошей жизни. Любой банк зарабатывает на разнице кредитов и депозитов (плюс комиссионные за различные операции).
Швейцарские банки, поддерживая репутацию сверхнадежных банков, испытывают сложности с размещением полученных депозитов в надежные активы, в нерискованные кредиты - им часто просто некуда вкладывать, с учетом их требований, деньги клиентов - а вдруг заемщик не вернет деньги вовремя или вообще лопнет. Не хватает хороших надежных заемщиков. А хранение денег, их охрана стоят денег - так и появляются отрицательные депозиты.
То есть получается просто хранение ценностей клиента, в данном случае денег, в банковской ячейке, и за эту услугу банк как бы берет комиссию.
Добавлю, что отрицательные проценты возникают еще в случае, когда эти самые кредиты не пользуются спросом. То есть, частные или юридические лица не берут кредиты. В большинстве случаев это связывают с негативным экономическим прогнозом.
Ах как прекрасно!!! Только если есть голова,возникают тревожные мысли- " А с чего они тогда зарплаты своим работникам платят? Или в они банках забесплатно вкалывают?"Если появились отрицательные ставки, значит кризис,жопа- по другому говоря?"
похоже они глядят дальше, чем мы это представляем... Человеку нужен тот или иной товар, например машину, но денег таких у него нет да и выплаты по рассрочке не маленькие и на долго... Итог - человека такие условия отпугивают... Итог: деньги лежат мертвым грузом, идет затоваривание, экономика в коме. А вот если ему скажут, что отдавать нужно меньше, то это же вроде халявы, а кто у нас ее не любит??? )))) У нас это тоже в той или иной мере практикуется... Праздничные или воскресные скидки... Да это не на постоянную, но это помогает разгрузить магазин, получить деньги сейчас а не потом, ну и экономика немного оживает естественно. Вспоминаем "черные пятницы" )))
Лично я так это вижу... Вполне возможно, что я ошибаюсь, я же не финансист и не экономист.
Ошибаетесь,в тексте только краткосрочные и не потребительские.
если я и ошибся, то не намного... А именно, в конце поста говорится о инвестициях в недвижимость... но ведь недвижимость это тот же товар. У меня нет экономического образования и я это вижу так... Деньги это посредник между покупателем и продавцом. Если деньги лежат, то отношений между покупателем и продавцом нет... экономика в ступоре. Вот и пытаются возродить спрос и оживить экономику... т.е. заинтересовать покупателя... и тут идут на разного рода ухищрения, снижая цену на товар... Ведь деньги это тоже товар?! Или я опять глубоко ошибаюсь?!
Весь банковский бизнес построен на ссудном проценте. Отрицательный процент-1-это не нормально,2-это временно. Ипотека с отрицательным процентом-это уже не фантастика,это оксиморон
Принцип рыночной экономики в том, что деньги сегодня стоят больше чем деньги через год. На этом работают все финансовые инструменты: ты можешь положить деньги на депозит и получить гарантированный доход а банк выдаст эти деньги в виде кредита (что более рисковано) и под больший процент - с разницы ставок покроет свои операционные издержки, выплатит зарплаты, вложится в основные фонды и еще прибыль покажет. Или можешь инвестировать сам, это выгоднее, если не угадаешь - можешь остаться в минусе.
При отрицательной ставке тебе невыгодно класть деньги в банк. Банку по отрицательной ставке кредит выдавать тоже смысла нет - дешевле просто тихо прожирать имеющиеся средства. Конечно банку может быть выгодно занять у ЦБ, если у него ставка еще в большем минусе. Но тогда у ЦБ в определенный момент закончатся средства и для продолжения банкета придется включить печатный станок. Либо как вариант - пустить на это дело налоги и дотировать банки, то есть фактически проценты будет платить не заемщик а все население страны. Оба варианта это стандартные антикризисные меры. Их использовали не раз в самых разных странах, первое время они даже помогают.
В Японии уже несколько лет отрицательный процент. Пока живы.
Нефти же у них нет, вот и выкручиваются как могут, слабаки, наших бы туда "перспективных" менеджеров... Ну или бы опустили курс валюты, и сразу бы пошли иностранные инвестиции, но это надо уметь делать, побыть срока три-четыре..., "набраться опыта"...
Если бы наших туда "перспективных" менеджеров, то через годик другой швейцарцы бы жили от зарплаты до зарплаты