1k
6 лет назад · 1 фото · 9529 просмотров · 35 комментариев
Выбор банка для автокредита
В конце прошлого года решил поменять тачку, так как Kia Rio и так уже выглядит так, что скинуть его сложно. За активную в плане заказов осень и зиму успел отложить на неплохой первый взнос, но для покупки нового вменяемого авто пришлось дружиться с банком.
Про схему с самозанятостью я рассказывал, но один вопрос не осветил: а что с кредитом? Знакомых самозанятых в кредитах у меня не нашлось, поэтому первым подопытным был сам. Рассказываю, так как нюансы правда есть.
1) Касательно отношения к вам как к самозанятому - все ок. На порог пускают, сразу не отказывают и выглядит так, будто даже рады) Связываю это с тем, что новый налоговый режим сильно продвигается сверху и в том числе у банков есть разнарядка не смотреть на самозанятых круглыми глазами.
2) Но при этом справка из приложения “Мой налог” - ни фига не равно 2НДФЛ в плане значимости для процента. Обычно с 2НДФЛ процент ниже, а со справкой по форме банка - примерно на процент выше. Так вот при всем бодром отношении справка самозанятого, белая целиком, приравнивается к справке по форме банка и вы попадаете на соответствующий процент. Нелогично имхо с учетом продвижения самозанятости и открытости.
3) Если есть недвижимость, земля или поручитель с более привычным для банка доходом - пользуйте все.
4) Плюс ко всему, недавно изменился закон "О потребительском кредите". Теперь проценты, штрафы и пени по кредитам на срок до одного года не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. По сути это все кредитная история.
5) Цифра для понимания сложности упражнения: в 2019 одобрены были 36,9% всего лишь кредитов из всех заявок, Меньше половины. А в 2020 банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков.
Кредит я в итоге получил, банк называть не буду - за него на этом ресурсе минусуют)) Сделал наглядную табличку, сколько мне теперь в день обходится тачка с учетом кредитных средств и минимальная сумма заработка. Очень мотивирует знаете ли)
Взял новую Оптиму и чтобы в комфорт все-таки перейти и по цене были хорошие предложения у дилеров перед новым годом. Старую рио сдал в трейд-инн)
1) Касательно отношения к вам как к самозанятому - все ок. На порог пускают, сразу не отказывают и выглядит так, будто даже рады) Связываю это с тем, что новый налоговый режим сильно продвигается сверху и в том числе у банков есть разнарядка не смотреть на самозанятых круглыми глазами.
2) Но при этом справка из приложения “Мой налог” - ни фига не равно 2НДФЛ в плане значимости для процента. Обычно с 2НДФЛ процент ниже, а со справкой по форме банка - примерно на процент выше. Так вот при всем бодром отношении справка самозанятого, белая целиком, приравнивается к справке по форме банка и вы попадаете на соответствующий процент. Нелогично имхо с учетом продвижения самозанятости и открытости.
3) Если есть недвижимость, земля или поручитель с более привычным для банка доходом - пользуйте все.
4) Плюс ко всему, недавно изменился закон "О потребительском кредите". Теперь проценты, штрафы и пени по кредитам на срок до одного года не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. По сути это все кредитная история.
5) Цифра для понимания сложности упражнения: в 2019 одобрены были 36,9% всего лишь кредитов из всех заявок, Меньше половины. А в 2020 банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков.
Кредит я в итоге получил, банк называть не буду - за него на этом ресурсе минусуют)) Сделал наглядную табличку, сколько мне теперь в день обходится тачка с учетом кредитных средств и минимальная сумма заработка. Очень мотивирует знаете ли)
Взял новую Оптиму и чтобы в комфорт все-таки перейти и по цене были хорошие предложения у дилеров перед новым годом. Старую рио сдал в трейд-инн)
Если есть самозанятые, кому стал доступен кредит - делитесь. В сети нормальных материалов не нашел, а спрашивают часто.
Взять кредит, это как обоссаться зимой- сначала тепло...
Ну смотря какой кредит. В наших краях (Канада) на машину очень выгодно можно взять. Последний раз брал в кредит на 2 года под 0.99%, так давали скидку 750 Lease bonus как раз для тех, кто кредиты оформляет. У меня получилась сумма процентов 680, то есть еще и 70 баксов наварил на этой кредитовой скидке.
Все завязано под продажи, у дилеров свои договоренности в банках, ставка может быть ниже потому что они обеспечивают поток. В потребительском кредите вам не сделают такую ставку низкую, а в авто или ипотеке могут снизить, если есть спец.предложения + у вас хорошая кредитная история. Каско может быть и не дорогим, тем более если у автора стаж не маленький и аварий нет. конечно на выходе не 1,5% будет, но так или иначе ниже, чем потреб наличными.
Да в январе, когда у всех продаж нет делают отличные предложения по авто и не только. Поэтому вполне можно взять выгодно тачку, сам так брал в прошлом году.
Где "наглядная табличка"?
На сколько я любитель яп авто, но оптима мне очень понравилась, в этом году в Грузии увидел что они ещё и гибриды есть. Никогда в жизни ни покупал машины в кредит, не считаю авто прям предметом первой необходимости, в семье 2 авто, подготовленный под ТР-2 крузак и хонда на батарейках)
1.3% годовых - нормальная ставка. Практически как у нас. Не понимаю тогда, что в России на процентные ставки по кредитам жалуются.
В рекламе и 1% нарисуют. По факту - от 15% в среднем и до... дохрена в общем.
Это при условии что ты заплатил 70% от стоимости авто и повёлся на все допы
Нет таких ставок. В рекламе пишут от 8% (примерно) обычно, а по факту - 13-15%, плюс страхование. Если отказываешься, то в договоре зашито увеличение процента.
Сам недавно ходил, хотел взять. Шульмуют на каждом шану в банках...
Хм, ясно. У нас (в Канаде) как пишут на сайте, так и есть, когда приходишь покупать. Я потому и удивился, что вроди написаны вполне нормальные проценты...
Понял, тогда непонятно, зачем такое писать. Писали-бы сразу условия...
Ясно, меня реклама в заблуждение ввела, а автор текста не написал конкретно про проценты и договора. Мне это все не совсем понятно, поскольку в Канаде как пишут в рекламе, так и есть.
Ну мы не в Канаде, у нас на заборах х.у.й. пишут и трамп в подъездах ссыт
Не может быть процентная ставка меньше ставки рефинансирования. Т.е. Центробанк дает кредит коммерческим банкам под процент 6,25 годовых. Банк не может меньше этого процента дать.
Ну не знаю, у нас можно машину и под 0.49% взять.
У вас - это где?
В Канаде
У нас то же,на идиотов внимания не обращай...обрати внимание КАСКО при покупке в кредит они считают мошенничеством.
Может!
Без страховки и других поборов?
банки в рекламе не пишут конкретный процент под конкретный продукт. В рекламе пишут слово -ОТ (такого то процента), пока сам не столкнешься и не поймешь что это всё надувалово, и не поймёшь)) про страхование банковских рисков вообще нет никакой информации.
я в банке девочкам на пальцах, по простому разложил всю "экономику" выдачи мне кредита и отличие этих цифр от подсчитанного на официальном сайте банка кредитном калькуляторе.
а то они удивляться начали, почему я отказываюсь от кредита, ведь мне ж одобрили...
а то, что мне надо взять 1,2 млн, а вернуть 2 млн (почти в 2 раза больше) они в расчет не берут. и процент уже получается не 13.5, а 60 , им покер...
естественно в эти 60% я вбил и страхование рисков банка, т.к. Я это плачу и это МОИ расходы.
а когда начал говорить, что по закону я вправе в течение 2-х недель отказаться от этой страховки, то мне тут же ответили, что в этом случае кредитным договором предусмотрено увеличение процентной ставки. в общем они это страхование так и так компенсируют.
вот как то так, как говориться весь куй до копейки)))
у вас это где?
если в России, то вы либо врёте, либо не знаете данного вопроса.
"других" поборов нет (по крайней мере по результатам хождений в последние 3 месяца во многих банках), кроме страхования рисков банка.
я для себя процент так определяю - прошу распечатать, сколько мне дают "на руки", сколько стоит страховка, определяю сколько я переплачиваю за тот период, на который заключаю договор.
реальный процент получается отношением суммы которую я получаю от банка, к сумме которую я возвращаю банку + оплата страховки
естественно мне побоку доводы банка, что страховку я оформляю в организации, не имеющей отношения к банку (хотя 100%, что она как раз аффилирована банку).
мне важно отношение моих доходов к моим расходам когда я беру кредит...
Я очень хорошо знаю этот вопрос,и с уверенностью могу заявить- цены в салонах копейка в копейку как в рекламе,допов не навязывают,проценты за кредит понятные и не изменяемые. (Это в тех салонах куда я хожу(оф диллеры),а в хач салоны и прочую мультибрендовую хрень ,я оставляю для лохов и идиотов)
Ну на мелкие кредиты, типа машины, без страховки, кончено. А что другого туда можно включить еще?
Так сколько стоит страховка?
Страховка на кредит? Даже не знаю. Я отказываюсь сразу и всех делов.
У разных банков по разному, ещё зависит от суммы кредита. У меея в одном из банков, при сумме запрашиваемого кредита 1,2 млн страховка была почти 200т.р
Сейчас хрен такое прокатывает. При отказе от страховки увеличиваются проценты.
Жадность паразитов не имеет границ.
Ясно. Не у нас.
Это реальная сумма? За сколько взяли старую? На какой срок? Итоговая переплата за машину? Сколько ещё лишнего навязали? И, к примеру, отказался ли от страхования жизни?
Старую брал за 800, дилер оценил в 290 с копейками + была накопленная сумма для взноса небольшая. срок рассчитал на 5 лет, но планирую закрыть быстрее, ежемесячный платеж в районе 17к вышел. каско обошлось с моим стажем и т.п. около 40к/год. от страховки не отказался, процент был ниже и чего бы нет.