188k
5 месяцев назад · 3 фото · 2993 просмотров · 30 комментариев
Цифровой профиль вместо «социального рейтинга»: банки хотят видеть клиента целиком (3 фото)
В России банки начинают формировать цифровые профили клиентов, которые многие СМИ уже окрестили «социальным рейтингом».
На деле это не аналог китайской системы с баллами за поведение, а финансовая риск-модель, рекомендованная ЦБ для борьбы с мошенничеством и отмыванием. Инвестсоветник Банка России Юлия Кузнецова пояснила: «Фактически это формирование риск-модели, которая работает не только по транзакции, но и по человеку в целом. Такая система позволяет быстрее отличать реального клиента от жертвы мошенников или участника сомнительных схем».
Профиль включает налоговую дисциплину (данные из ФНС), характер экономической активности (покупки, переводы) и статусы повышенного риска (например, связь с «чёрными» списками).
Информация стандартизируется и становится доступна банкам на этапе KYC — «знай своего клиента». Пилотный проект запущен ещё в 2024 году, полное внедрение ожидается в ближайшие месяцы.
Никакого публичного «рейтинга» нет, так что фанаты «Черного зеркала» выдыхайте. Рано радовались. Да и влияние на повседневную жизнь, обещают, будет минимально. Профиль используется только внутри банковской системы, защищён 152-ФЗ. Реальность куда прозаичнее: эволюция антифрод-систем, уже работающих в ЕС и США.
"Социальный рейтинг" звучит как Big Brother, но это эволюция существующих систем (антиотмывочная платформа "Знай своего клиента" от ЦБ с 2022 г.). Банки уже используют похожие модели, просто теперь стандартизируют для обмена данными
Для добросовестных граждан это скорее плюс: меньше шансов стать жертвой дропперов или обналички. При «рискованном» профиле возможны лишь дополнительные проверки при крупных операциях. Ну а если вы бабка-скамерша, то тогда да, перевести деньги подельникам станет сложнее.
Метки: #Банк #ЦБ #клиенты #мошенники #социальный рейтинг #цифровой профиль
Надеюсь я недоливу до внедрения этой технологии в жизнь. Я в интернете веду 0 социальной жизни.
Попробуй спросить у Алисы про себя. Личные данные не выдаст. Но основную информацию знает. У меня жена тоже ноль, однако Алиса выдала даже её должность в конторе.
наверное она числиться на интернет сайте конторы.
"Профиль используется только внутри банковской системы, "
Да-да, а банковские системы никогда никто в мире не подламывал.
Просто теперь в даркнете будет выбор между базами данных от кучи банков. Что, конечно, увеличит затраты мошенников на обновление своих баз, ибо придется закупать сразу несколько профилей одного и того же человека.
Профиль используется только внутри банковской системы, защищён 152-ФЗ.
А, ну тогда всё, могу спать спокойно – никуда мои данные не утекут!
Естественно!!! Или, как теперь говорят, разумеется!!
А чего Вы боитесь ? Все данные очень давно утекли. Сейчас просто идёт легализация информации, для ее применения.
Успокойся, ты свои данные давно сам выложил в соцсети
Какая забота. А потом , гипотетически заблокировать счета за подозрения (а не доказательства) , и создать кучу проблем клиенту, а денежки пусть крутятся. Ох сколько вариантов вырисовывается, какой кнут в руки банков даётся ... и это совсем не вмешательство в частную жизнь , и не финансовый шпионаж с выявлением выгодных бизнес схем и их передачец более достойным детям и родственникам с поддержкой потом банком этих стартапов
Прихожу как-то в банк. Стою в очереди. На полу десятюнчик валяется железный. А я их собирал без фанатизма. Присмотрелся, вроде такого в коллекции у меня нет. Поднял, а это 2 евро оказались.
Вообще-то банк не должно волновать как, когда, на что я трачу СВОИ деньги. Кому перевожу и сколько. А собирать, систематизировать и анализировать такую информацию он не должен. Единственное исключение это кредитные деньги, да, это их риски.
Автор,ты в курсе вообще о чем пишешь? "Для добросовестных граждан это скорее плюс: меньше шансов стать жертвой дропперов или обналички.1) каким образом ОБНАЛИЧКА угрожает гражданам????Она как раз ЭКОНОМИТ деньги граждан на налогах (высоких и неоправданных,какое отношение государство имеет к людскому бизнесу,оно в него не вкладывалось,но налоги повышает (как недавно НДС)ты хоть в курсе,что налог на прибыль и НДС это уже 42% налогов помимо всех остальных) 2) каким образом дропперы мешают гражданскому населению (они сами граждане) и назначение дроппера ВЫВОД денег на карту с конторы обнала (граждане тут в принципе НИКАКИМ БОКОМ не участвуют) тем более,что дроппером можно стать ТОЛЬКО по своему желанию,ты хоть людям то знающим не втирал бы эту дичь (сам имею судимость по ст. 172.2,незаконнная банковская деятельность,или проще ОБНАЛ) второй момент.БАНКИ-это паразиты,мало того,стремятся затянуть финансовую удавку на шее граждан,это инструмент КОНТРОЛЯ и речи о пользе для граждан тут априори НЕТ,есть желание всякой швали паразитировать не создав НИЧЕГО,перекладывать бабло из одного кармана,в другой (банки) и при этом иметь свою маржу не создавая НИЧЕГО (как тот же малый и средний бизнес,мы без банков проживем запросто,они без нас НЕТ,нам всего лишь нужна платежная система (коих в мире десятки,и именно банки присоединяются к системе,а не система под банк прогибается) и первая в мире такая система,была задолго до создания банкво как таковых (к слову,именно эта система и стала причиной гонения Тамплиеров,поскольку независимая от государств система платежей,это само по себе власть и возможность влиять на мир и торговлю,поэтому французский король и решил покончить с орденом раз и навсегда)
А смысл объяснять, если статейка заказная?
"Для добросовестных граждан это скорее плюс:" -- "прекрасное" объяснение для мошенников из банковской системы обосновать повод содрать лишний рубль с населения.
Нужно разгонять всю это банковскую мошенническую систему. Полностью запрещать процентную ставку, как главный источник инфляции. Убирать прибыль банков, она не нужна. И создавать расчётно-кассовые центры, которые будут выдавать ссуды, естественно беспроцентные. Это единственный вариант адекватной финансовой системы.
В советское время существовали различные виды ссуд для населения:
- Продажа товаров в рассрочку. Сразу при покупке оформлялась рассрочка, а потом из зарплаты вычитали деньги. Список товаров длительного пользования, которые можно было купить в кредит, был чётко прописан в постановлении Совмина.
- Кассы взаимопомощи. Они создавались по месту работы граждан. Люди договаривались и вносили определённую сумму в эту кассу, а потом могли взять там деньги. Их возвращали без процентов за пользование.
- Займы на строительство жилья. До 1982 года государство предоставляло кооперативам ссуду в размере до 60% сметной стоимости строительства на срок 10–15 лет с погашением ежегодно равными долями.
- Чтобы получить кредит, в советское время заёмщику нужно было принести в банк справку о зарплате за 3 месяца. Новый заём можно было взять, только погасив прежний. У человека не могло быть более одного кредита одномоментно.
Отец в свое время с помощью ссуды (первый пункт) телевизор домой купил.
Ну ведь адекватная была система.
И не было необходимости при этом выводить и утилизировать чудовищный суммы денег, собранные с населения.
Была ещё сталинская ипотека, в своё время. Если банкирам показать эти условия, то у них шок будет сильнее, чем если им сказать, что бывает по..р..но с женщинами. Они просто не поверят в это.
Только не ссуды, а кредита! Я тоже брас телевизор в кредит. в молодости. Он стоил 595рублей. За 6 месяцев отдал на 100 рублей больше.
Сравнивать коммунизм и капитализм - это шедевр. Ты там миллениал или из ума выживший фанат СССР?
А у тебя в психике стоит блокировка сравнения разных систем?
Все банкиры - ублюдки.
Рано или поздно все скопируют рейтинг у китайцев.
Нет, не скопируют. Как только попытаются сделать эту систему, в ту же секунду, все данные будут в свободном доступе для любого желающего, что полностью дискредитирует систему.
Как только ты зарегистрируешься в этой системе, на тебе сразу же будет висеть любое количество кредитов, на любую сумму.
Т.е. треть или половину населения выдавят из общества,а потом будут удивляться,что эта треть создала альтернативу и не желает более мириться с тем,что их сделали маргиналами,так?Это путь к гражданской войне.
Государство берет под свой контроль "чистую" часть финансов населения, что бы сократить "грязные" схемы - это так не работает.
Моют налоговые средства . Выводят не частный капитал мелких комерсов, а огромные средства корпораций ( тот же рос.космос ). Бороться надо с мошенниками, если гос-во хочет защитить своих граждан. Проводить профилактические мероприятия по предотвращению мошенничества ( соц. реклама, жесточайшее публичное наказание уже пойманых лиц. и прочее ).
Если хоть как то поможет эта инициатива , то то же хорошо - вопрос поможет ли ?
Со средствами корпораций все в порядке
да , да... "Оборонсервис" "Роскосмос" какой потенциал...
Сами банки своей системой и породили такой вид мошенничества как классс мошенниками бороться применяя нынешнее законодательство,это глупость и полумера,когда начнут вешать (как вешали ворье) тогда и будет меньше мошенничества,а пока,учитвая,что все и вся (и банки и государство) навязывают цифровой ошейник гражданам,такой вид мошенничества будет процветать,ведь именно банки и государство ратуют за то,что б все (буквально) данные о человеке были в одном месте (к примеру Госуслуги) но никакой защиты обеспечить не могут.
Они в надежных карманах?
Об том и речь