96k
7 лет назад · 3 фото · 2681 просмотров · 25 комментариев
Почему банки начисляют кэшбэк на карту? (3 фото)
Каждый месяц на счет приходит кэшбэк – вознаграждение банка за покупки, оплаченные картами. Но почему банки начисляют кэшбэк на карту? Выгодно ли им это?
По сути, кэшбэк представляет собой акцию для привлечения новых и сохранения старых клиентов, а также мотивацию расплачиваться не наличными, а картами. Работает это только на дебетовых картах, но не на кредитных. Еще кэшбэк не стоит ждать при снятии наличных, переводах с карты на карту, оплате мобильной связи и услуг ЖКХ.
Каким может быть размер кэшбэка
Обычно его размер фиксированный, но клиент банка может получить повышенный кэшбэк за покупки товаров, относящихся к отдельным категориям, или по спецпредложениям. Банк может вернуть на карту от 1 до 30%.
Почему банкам выгоден кэшбэк?
В первую очередь, банки могут получать прибыль от магазинов-партнеров, за покупки у которых клиенты получают скидки в размере от 3-10% до 30-50%. Чаще всего в их число входят не самые популярные магазины, а также торговые организации, которые предлагают специфические товары и услуги. Для раскрутки они готовы давать огромный кэшбэк. Сказать точно сложно, но, вероятно, в этом случае они делятся прибылью с банком. Банк, начисляя кэшбэк, ничего не теряет.
Кроме того, в бюджете каждой кредитной организации есть статья расходов на рекламу в СМИ. Возможность получения карт с функцией возврата можно отнести, хоть и косвенно, к рекламным расходам. Поэтому часть денег идет не на рекламу, а на кэшбэк существующим и потенциальным клиентам.
Благодаря тому, что пользователи хотят получать кэшбэк, они не снимают с карты сразу все деньги. Это дает банку возможность сохранять на счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.
Кроме того, в бюджете каждой кредитной организации есть статья расходов на рекламу в СМИ. Возможность получения карт с функцией возврата можно отнести, хоть и косвенно, к рекламным расходам. Поэтому часть денег идет не на рекламу, а на кэшбэк существующим и потенциальным клиентам.
Благодаря тому, что пользователи хотят получать кэшбэк, они не снимают с карты сразу все деньги. Это дает банку возможность сохранять на счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.
Кэшбэк как способ повысить лояльность клиентов
Те люди, которым руки попадает карта с возвратом средств, оценивают ее преимущества, а потом делают банк своим основным. Они переводят в него свои средства, открывают счета и делают вклады, берут кредиты. Более того, выгодные карты начинают рекомендовать всем вокруг, что служит бесплатной рекламой банка.
Подводные камни при получении кэшбэка
Кредитная организация никогда не упустит возможности получить прибыль. Поэтому, пользуясь картой с кэшбэком, нужно помнить о том, что банк может всеми силами пытаться вернуть деньги себе.
Во-первых, у всех банков есть ограниченный месячный размер средств, возвращаемых обратно клиенту. Чем более высокий кэшбэк обещает банк, тем ниже лимит. И он может быть в пределах всего 1000-1500 рублей.
Во-вторых, по картам могут быть особые условия начисления кэшбэка. Банки могут прописать в условиях, что человек должен потратить 20-30 тысяч рублей, чтобы получить процент обратно. Или может быть условие открыть вклад в банке на несколько десятков тысяч рублей.
В-третьих, в тарифе и договоре обычно прописано, что при начислении кэшбэка сумму округляют в меньшую сторону, что позволяет снижать реальные выплаты на десятки процентов.
В-четвертых, высокий кэшбэк может быть только в первые два-три месяца, а потом ставка внезапно падает до 1-1,5%.
В-пятых, если человек не внес вовремя оплату по кредиту или внес меньшую сумму, чем нужно было, банк может аннулировать начисление вознаграждение на дебетовую карту.
И, наконец, самое интересное условие в договоре заключается в том, что банк может отказаться от выплаты кэшбэка, если операции клиента направлены на получение материальной выгоды. Как говорят специалисты, под это определение можно подвести слишком многое.
Во-первых, у всех банков есть ограниченный месячный размер средств, возвращаемых обратно клиенту. Чем более высокий кэшбэк обещает банк, тем ниже лимит. И он может быть в пределах всего 1000-1500 рублей.
Во-вторых, по картам могут быть особые условия начисления кэшбэка. Банки могут прописать в условиях, что человек должен потратить 20-30 тысяч рублей, чтобы получить процент обратно. Или может быть условие открыть вклад в банке на несколько десятков тысяч рублей.
В-третьих, в тарифе и договоре обычно прописано, что при начислении кэшбэка сумму округляют в меньшую сторону, что позволяет снижать реальные выплаты на десятки процентов.
В-четвертых, высокий кэшбэк может быть только в первые два-три месяца, а потом ставка внезапно падает до 1-1,5%.
В-пятых, если человек не внес вовремя оплату по кредиту или внес меньшую сумму, чем нужно было, банк может аннулировать начисление вознаграждение на дебетовую карту.
И, наконец, самое интересное условие в договоре заключается в том, что банк может отказаться от выплаты кэшбэка, если операции клиента направлены на получение материальной выгоды. Как говорят специалисты, под это определение можно подвести слишком многое.
Кэшбек по картам возможен в т.ч. благодаря комиссии за эквайринг. Т.е. банк получает от продавца за безналичный расчет покупателем некоторый процент. Это где-то 1,5-2-2,5% от суммы оплаты безналом. А чтобы стимулировать людей платить картами, банк делится с ними частью этой прибыли. Поэтому банку это и выгодно.
Основной посыл всех этих кэшбеков: тратьте деньги!
Какой-то порожняк автор написал если честно.
Если коротко:
1) Торговая точка платит Мастеркарду/Визе около 2-3% с каждой покупки.
2) Виза/Мастеркард платит с этой покупки 1.5% банку-эмитенту карты.
3) Банк платит 1% обратно клиенту.
Надо понимать, что нормальная торговая точка изначально в свою цену уже заложила этот расход в 2-3% из которых через 3 руки 1% возвращается ахеренным подарком обратно клиенту :)
Схема очень утрированная и цифры очень примерные.
"Работает это только на дебетовых картах, но не на кредитных. " - это не правильно. Работает на кредитках точно так-же, что очень удобно, так как только кредитку и использую.
В Казахстане есть П**й Банк - Kaspi.kz. Банк с любой сделки (за исключением обналичивания и перевода) возвращает 1% (даже будь это оплата коммуналку). Только это не совсем "кэш бэк", а "бонусное" начисление которым можно расплатиться за телефон, либо за содержание счета. А раньше вообще, карта была как депозитная.
только некоторые нормальные банки возвращают КБ деньгами. Остальные хитрожопые придумывают всякие фантики, бонусы, тугрики и прочее.
Кэшбек -это круговорот денег. При оплате картой в магазине банк снимает комиссию (с магазина) - в нашем регионе это 3% ( в других до 10%), и затем какую-то часть из этих денег преподносит в виде кэшбека. Продавцу это не выгодно и все как правило закладывают эти проценты в стоимость товара (в некоторых магазинах есть объявления -при оплате наличными скидка 3% (в зависимости от комиссии в регионе), а наивные дурачки стараются платить картой в надежде увеличит сумму кэшбека....Народ считать не умеет и думать не хочет...
эквайринг в 2% уже считается грабительским, какие 10 ???
Когда платишь в крупной сети, то без разницы кэш или кредитка - ценник будет одинаков. А вот когда идёшь к примеру на строит.рынок, то удивляешься - через раз продавец на вопрос принимаете ли кредитку? - отвечает только сбер- онлайн. А есть хитрецы - которые принимают карты , но - тогда товар на 2% будет дороже... На счёт 3-10% в вашем регионе... Это действительно жесть... 2% это и то много. В сети " наивные дурачки" платят картой получают кэшбек и ещё бесплатную отсрочку платежа в виде грейс- периода, а "умные" платят кешом тот же ценник и не получают ничего. Народ считать умеет, только думает каждый о себе .
Дело не в проценте за эквайринг а в том что переводя он лайн вы переводите на карту продавца. Личную. И он без проблем снимет потом наличку. А при оплате через терминал деньги падаю на совсем другой счет и обналичить их потом ой как непросто
Так кто этого то не понимает? Сбер- онлайн = кэш. А ведь я спрашиваю продавца принимает ли он кредитку, имея в виду как раз эквайринг . Если я с кредитки переведу на сбер- то это равносильно снятию наличных с кредитки. Т.е 5.5% за снятие, отсутствие грейс периода, и 26%годовых за кредит. Выгодно ли мне с кредитки отправлять онлайн? Нет. При оплате через терминал деньги падают на расчетный счёт " ИП" или ООО. А при оплате онлайн - на расчетный счёт физ.лица, с которого он не платит налоги . Ну конечно, мелкий бизнес будет хитрить... А вот большой- не встречал, все четко.
Банки никогда ничего не делают для клиента в первую очередь они делают себе деньги и все что им необходимо на людей им насрать
сам догадался?
Имею 3 карты, на них пусто, плачу только наличкой, банки с их картами и рекламой шлю нах*й
лучину и лапти еще не завел? пора.
Глупый бомбеж от тех, чей развод не прошел. Прогресс тут не при чем.
красавчик! тоже использую только кэш и ср*ть хотел на все кэшбэки и прочие говнопредложения, а также с удовольствием навалил бы ещё кучу на олигофрированых детей прогреса. Работал на кассе так они суют телефоны свои, часы суют, залупу ещё всуньте отсканируйте олигофрены и у каждого второго что нибудь не работает, пищит. Пожрать себе взять не могут за $5, на две карты пэймент бьют, по тому что на одной не достаточно средств, зато телефон сканируют за $800, который тоже в кредит и с кэшбэком 1%, дауны бл*дь.
1. Потому что дохрена берут с клиентов-пользователей терминалов
2. При уменьшении размера этих комиссий законодательно, всяческий кэшбэк закончится. Начнут нашего брата завлекать разными, придуманными банками, бонусами и баллами. В электронных системах расчета это будут, соответственно, е-бонусы и е-баллы :D
Вопрос из серии - а почему банки платят проценты по депозитам.
И ответ один и тот же - потому что банки пользуются вашими деньгами - в виде депозита или остатка на счете, привязанном к карте - и платят за их использование.
А остаток на карточном счете картодержатель будет поддерживать сам, привлеченный кэшбеком -чтобы именно с этой карты оплачивать покупки.
Вы неправильно понимаете суть кэшбека. Путаете с процентами на остаток
Формы разные - суть одна и та же, о чем я написал. Если банк платит проценты по остатку на карте, он никогда не будет платить кэшбэк, и наоборот. Или-или. Потому что кэшбэк - это форма поощрения клиента, чтобы он платил по данной карте и соответственно держал на ней деньги. Фактически и там, и там - это плата банка клиенту за поддержание остатка на счете.
Карта тинькоф блэк дебетовая. Платят 1 процент кэшбека плюс 6 процентов на остаток.
а чем, по сути, отличается процент на остаток от кешбека? Технически, проценты идут через счета расходов по процентам, а кешбек - через комиссионные расходы. В сути же, и то и то - плата клиенту за размещение им средств на депозите (в данном случае - депозит до востребования)
5 вроде уже?
Катя, если ты не в теме, то лучше не пиши ничего. Кэшбэк бывает для любой карты - и дебетовой, и кредитной